Персональний фінансовий план: що це таке і навіщо він потрібен?

Вміння керувати своїми грошима, відкладати заощадження і грамотно розпоряджатися ними може далеко не кожен, але буквально кожен може навчитися цьому. Посприяти в цьому напрямку може індивідуальний фінансовий план – це список досягнення матеріальних бажань конкретної людини в майбутньому і опис того, як саме він буде втілювати їх у життя. Програму грошових дій можна скласти на місяць, рік або кілька років, залежно від конкретних цілей. Фактично, такий документ можна назвати сценарієм, в якому описані матеріальні завдання і методи їх вирішення. Подібна схема дій дуже схожа з бізнес-плануванням, формується для створення та розвитку бізнесу. Головна відмінність від нього – це розподіл особистого або сімейного бюджету.

Простими словами, це список доходів людини (зарплата, відсотки від депозитів, спадщину, інші надходження) і того, на що він планує їх витратити. Сюди входять як постійні витрати на харчування, проїзд, утримання сім’ї, так і більш значущі цілі, наприклад, дорогий відпустку, купівля нового житла, автомобіля. Такий список дисциплінує людину і допомагає йому відмовитися від непотрібних і незапланованих покупок. До того, як скласти особистий фінансовий план, потрібно розуміти, що ця програма дій спрямована не для того, щоб постійно економити, а для того, щоб можна було максимально оптимізувати витрати і отримувати більше за ті ж гроші.

Кому необхідний особистий фінансовий план

Насправді схема розпорядження коштами потрібно кожному, хто хоче оцінити своє матеріальне становище, керувати ним і покращувати його в майбутньому. Адже її можна розглядати, як дорожню карту, що показує, коли витрачати, як збільшити прибуток та інвестувати. Принципово не тільки скласти особистий фінансовий план, але і дотримуватися обраного шляху для досягнення своїх цілей. Планування — це ключ, до утримання від імпульсивних покупок, що показує реальність в цифрах і допомагає примножувати капітал. Але є ті, кому порядок розпорядження коштами просто необхідний.

Серед них:

• Підприємці.Вміння керувати своїми особистими коштами безпосередньо впливає на підприємницьку діяльність.
• Боржники.Для цієї категорії людей вкрай важливо мати програму заробітку і витрати грошей для погашення боргів.
• Марнотрати.Зазвичай це досить імпульсивні люди, які навіть не помічають, коли витрачають гроші даремно.Для них фінансовий план – це відмінна можливість навчитися контролювати і обмежувати свої витрати.

Переваги складання особистого фінансового плану

1. Об’єктивна оцінка матеріального стану. Проект дасть зрозуміти в цифрах заробіток/витрати, а також те, скільки можна заробляти/витрачати і скільки грошей буде потрібно в майбутньому.Завдяки обґрунтованою програмою виконання внесених завдань, настає усвідомлення того, які цілі реальні і матеріалізуються в майбутньому, а які будуть нереалізованими.
2. Конкретизація бажань. При цілепокладанні бажано прорахувати вартість всіх пунктів, часові рамки їх досягнення, періодичність відрахувань на їх здійснення.
3. Розстановка пріоритетів. Ранжування пріоритетів сприяє ухваленню рішення про те, що дійсно потрібно людині, а що можна відкласти на майбутнє, від чого взагалі можна відмовитися.
4. Відмінна мотивація. Планування і цілепокладання – хороша мотивація для вдосконалення в фінансовому напрямку.
5. Оцінка реальних можливостей. Завдяки плануванню витрат і надходжень можна переконатися в досяжності або навпаки недосяжності цілей, об’єктивно оцінити реальний стан справ. Крім того, дана тактика допоможе зрозуміти, в якому напрямку рухатися для ефективної реалізації завдань в оптимальні терміни.
6. Опрацювання варіантів тактики. Створення детальної програми дій допоможе вирішити, в якому порядку розставляти пріоритети, приділити увагу одному пункту або ж відразу декільком, дотримати баланс між повсякденними витратами і реалізацією довгострокових завдань.
7. Шанс виключити неправильні рішення, необдумані витрати і вкладення. Систематизація цих даних допоможе оцінити, як щоденні грошові питання та їх вирішення впливають на прибутковість.
8. Можливість підібрати відповідні методи економії та примноження коштів.
9. Конкретна схема скорочення пасивів і збільшення капіталу. Наближення до поставлених цілей можна послідовно простежувати.
10. Відсутність хаосу в грошових питаннях. Така програма сприяє виключенню хаосу у фінансах, сприяє легкому відмови від спонтанних поривів і думок, які часто перестають бути актуальними через деякий час.

Фінансовий план: як скласти?

Багато наші співгромадяни живуть від зарплати до зарплати, часто не вміють правильно планувати і витрачати свої фін.кошти. У нашому мінливому і непостійному сучасному світі, для багатьох довгострокове і навіть середньострокове планування справді рідкість. А все тому, що люди просто не знають як скласти особистий фінансовий план й як його реалізувати. Адже в цій роботі важлива не тільки правильно складена програма дій, але і її систематична реалізація. І саме дисципліноване дотримання заданого курсу може стати найважчим випробуванням. У будь-якому випадку вкрай важливо по кожній статті витрат вкладатися в задані рамки.

Варіантів, як скласти фінансовий план чимало, але традиційно всі експерти дотримуються наступних етапів:

• Постановка завдань. Чітке визначення того, для чого пишеться програма, сприяє і в плануванні, і в її реалізації.
• Терміни.Залежно від значущості, необхідно задати всіма пунктами тимчасові рамки.
• Оптимізація доходів. На цьому етапі визначаються всі можливі джерела доходів.
• Оптимізація витрат. Чіткий поділ необхідності і сьогохвилинних бажань – ще один крок на шляху до економічної грамотності і досягнення намічених завдань.
• Слідування обраним курсом. Суворе виконання заданих орієнтирів і встановлених на них лімітів допоможе домогтися максимальної ефективності.