Что такое финансовое здоровье?

Каждый современный человек должен уметь грамотно управлять своими денежными средствами. Такое умение придаст ему уверенность и чувство безопасности, поскольку он сможет справиться с любыми трудностями. Как можно проверить свое финансовое здоровье? Что необходимо сделать, чтобы научиться грамотно управлять деньгами?

Под финансовым здоровьем человека подразумевается состояние личных денежных средств. Для благоприятного и безопасного будущего следует учитывать не только физические и ментальные показатели своего организма, но также учитывать свое материальное положение.

Согласно статистическим данным лишь малая часть коренного населения любой страны здорова в финансовом плане. Что касается большинства граждан, то они в основном живут от зарплаты до зарплаты, поэтому не готовы к кризису и карантину.

Какие признаки свидетельствуют о плачевном финансовом состоянии?

Проверить свое материальное здоровье довольно просто. Ниже мы приведем наиболее часто встречающиеся симптомы, которые говорят, что оно находится под угрозой:

• вы не ведете счет своим деньгам и даже не знаете, сколько средств тратите ежемесячно;
• у вас нет источника пассивного дохода;
• вы часто прибегаете к услугам микрокредитных организаций или банковских учреждений;
• не пользуетесь кэшбеком;
• дохода от ваших инвестиций недостаточно для покрытия инфляции;
• в случае поломки бытовой техники вы будете вынуждены взять кредит.

Во время оценки своего денежного состояния обязательно проанализируйте, соответствует ли бюджет вашим ожиданиям. Главным критерием в данном деле являются финансовые цели.

Для того чтобы определить, правильно ли человек распоряжается своими средствами, следует провести анализ, в какой степени ему удалось подстроить свой капитал под поставленные цели и задачи. У всех они могут быть разными, поэтому и действия людей могут отличаться. Например, человек, который планирует в будущем приобрести недвижимость, будет вести себя более сдержанно, в отличие от тех, кто пытается накопить на достойную старость либо приумножить свой капитал.

Как улучшить финансовое состояние?

Если вы часто пользуетесь услугами кредитования, то вам следует сократить выплаты по задолженностям до 20% от получаемого дохода.

Для оценивания своего денежного здоровья необходимо посчитать размер капитала, сюда относится имущество, которое находится в вашем владении. Сложите все свои активы, в том числе:

• недвижимость;
• депозиты;
• наличные средства;
• инвестиции.

Затем посчитайте размер общего долга. Не забудьте добавить кредитки, долги, которые вы должны вернуть друзьям, ипотеку и т.д. После того как вы отнимете от своих основных активов долг, вы получите собственный капитал. Если вы приобрели квартиру, которая стоит 80 000 долларов, но вы должны выплатить ипотеку в размере 60 000 долларов, то капитал будет равен 20 000.

Пытаясь выбраться из долговой ямы, нужно, в первую очередь, разобраться с самым «дорогостоящим» займом и погасить его. Если появиться возможность, то попробуйте рефинансировать долг. То есть возьмите новый кредит и погасите старый.

Зачем нужна финансовая подушка безопасности?

У любого человека должен быть резерв денежных средств, который он сможет использовать при возникновении непредвиденных ситуаций. В случае потери работы, у вас всегда будут накопления, на которые вы сможете прожить и не «вешать» на себя долги.

Для расчета подушки безопасности необходимо выполнить следующие действия:

• определить время, в течение которого вы можете иметь затруднения материального характера. В большинстве случаев человек отводит на поиск новой работы или клиентов 5-6 месяцев;
• посчитайте, сколько денег вы тратите ежемесячно. К постоянным статьям расходов следует отнести питание, оплату коммунальных услуг, проезд, выплаты по кредитам, мобильную связь и т.д. Полученную сумму нужно умножить на количество месяцев финансового кризиса.

Подушку безопасности нельзя использовать для реализации крупных целей, даже если это касается приобретения автомобиля или квартиры. Данные средства обеспечат безопасность и уверенность в завтрашнем дне.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Персональный финансовый план: что это такое и зачем он нужен?

Если вы уже позаботились о подушке безопасности и накопили денежные средства для реализации краткосрочных целей, то самое время задуматься об инвестировании. Имея всего 1 тысячу долларов, вы сможете собрать портфель из нескольких инструментов, который будет стабильно приносить пассивный доход.

Как накопить на достойную старость?

Многие молодые люди уже сейчас начинают откладывать 10% своих доходов на пенсию. С помощью банковских приложений можно настроить автоматические отчисления с текущего счета на депозит, чтобы ничто не мешало вам откладывать на старость. Вам необходимо выбрать дату и размер списания.

Для приумножения своих накоплений можно рассмотреть долгосрочные инвестиции. Одни отдают предпочтение ОФЗ и корпоративным облигациям, другие – акциями и ETF. Полученный пассивный доход можно повторно реинвестировать. Портфель рекомендуется пересматривать раз в год.

Как приумножить деньги личные финансы?

С повышением доходов увеличиваются расходы, такое явление называют инфляцией образа жизни. Если вы получили повышение по карьерной лестнице, то вам наверняка захочется переехать из однокомнатной квартиры в двухкомнатную или отправиться в путешествие. Однако следует учесть тот факт, что с ростом инфляции вы по-прежнему будете жить без личного автомобиля и собственной квартиры, даже если ваша заработная плата увеличилась в несколько раз.

Экономически грамотный человек должен уметь отличать потребности от желаний. К первой категории относится еда, жилье, лекарства, транспорт, одежда. Во время планирования своего личного бюджета нужно учесть оплату кредитов, обязательные расходы и накопления на конкретные цели. Затраты на ваши развлечения не должны превышать 30 процентов от дохода.

Не лишним будет приобретение страховки. Она защитит вас и ваше имущество от непредвиденных ситуаций, которые могут выбить из привычного уклада жизни. Не имея хорошую страховку, люди могут остаться без гроша в кармане. В жизни случаются пожары, аварии, кражи и много других неприятностей. Как это работает? Если вы позаботились о накопительном страховании жизни, то есть застраховали свою жизнь и здоровье, то в случае травмы, болезни или летального исхода, вы или ваши родственники смогут получить деньги для покрытия ущерба. Если же несчастного случая не произошло, то вы можете вернуть вложенные средства по окончании срока действия договора.

Из всего вышесказанного можно выделить следующие основные положения:

• под финансовым здоровьем подразумевается состояние вашего личного «кошелька»;
• если вы еще не подстроили свой капитал под конкретные цели, то пора заняться планированием бюджета;
• денежная безопасность включает в себя подушку безопасности, страхование, пенсионные накопления и т.д. Помните, что выплаты по кредитам не должны превышать 20% от получаемого дохода.

Эти нехитрые рекомендации помогут вам оставаться на плаву даже в кризисные времена.