Що таке фінансове здоров’я?

Кожна сучасна людина повинна вміти грамотно управляти своїми грошовими коштами. Таке вміння додасть йому впевненості і почуття безпеки, оскільки він зможе впоратися з будь-якими труднощами. Як можна перевірити своє фінансове здоров’я? Що необхідно зробити, щоб навчитися грамотно керувати грошима?

Під фінансовим здоров’ям людини мається на увазі стан особистих грошових коштів. Для сприятливого та безпечного майбутнього слід враховувати не тільки фізичні і ментальні показники свого організму, але також враховувати своє матеріальне становище.

Згідно зі статистичними даними лише мала частина корінного населення будь-якої країни здорова у фінансовому плані. Що стосується більшості громадян, то вони в основному живуть від зарплати до зарплати, тому не готові до кризи і карантину.

Які ознаки свідчать про жалюгідному фінансовому стані?

Перевірити своє матеріальне здоров’я досить просто. Нижче ми наведемо найбільш часто зустрічаються симптоми, які кажуть, що воно знаходиться під загрозою:

• ви не ведете рахунок своїх грошей і навіть не знаєте, скільки коштів витрачаєте щомісяця;
• у вас немає джерела пасивного доходу;
• ви часто вдаєтеся до послуг микрокредитных організацій або банківських установ;
• не користуєтеся кэшбеком;
• доходу від ваших інвестицій недостатньо для покриття інфляції;
• в разі поломки побутової техніки ви будете змушені взяти кредит.

Під час оцінки свого стану грошового обов’язково проаналізуйте, чи відповідає бюджет вашим очікуванням. Головним критерієм у даній справі є фінансові цілі.

Для того щоб визначити, чи правильно людина розпоряджається своїми коштами, слід провести аналіз, якою мірою йому вдалося підлаштувати свій капітал під поставлені цілі і завдання. У всіх вони можуть бути різними, тому і дії людей можуть відрізнятися. Наприклад, людина, яка планує в майбутньому придбати нерухомість, буде вести себе більш стримано, на відміну від тих, хто намагається накопичити на гідну старість або примножити свій капітал.

Як поліпшити фінансовий стан?

Якщо ви часто користуєтеся послугами кредитування, то вам слід скоротити виплати по заборгованостях до 20% від одержуваного доходу.

Для оцінювання свого грошового здоров’я необхідно порахувати розмір капіталу, сюди відноситься майно, яке знаходиться у вашому володінні. Складіть всі свої активи, в тому числі:

• нерухомість;
• депозити;
• готівкові кошти;
• інвестиції.

Потім порахуйте розмір загального боргу. Не забудьте додати кредитки, борги, які ви повинні повернути друзям, іпотеку і т. д. Після того, як ви заберете від своїх основних активів борг, ви отримаєте власний капітал. Якщо ви придбали квартиру, яка коштує 80 000 доларів, але ви повинні виплатити іпотеку в розмірі 60 000 доларів, то капітал буде дорівнює 20 000.

Намагаючись вибратися з боргової ями, потрібно, в першу чергу, розібратися з самим «дорогим» позикою і погасити його. Якщо з’явиться можливість, то спробуйте рефінансувати борг. Тобто візьміть новий кредит і погасите старий.

Навіщо потрібна фінансова подушка безпеки?

У кожної людини повинен бути резерв коштів, який він зможе використовувати при виникненні непередбачених ситуацій. У разі втрати роботи, у вас завжди будуть накопичення, на які ви зможете прожити і не «вішати» на себе борги.

Для розрахунку подушки безпеки необхідно виконати наступні дії:

• визначити час, протягом якого ви можете мати труднощі матеріального характеру. У більшості випадків людина відводить на пошук нової роботи або клієнтів 5-6 місяців;
• порахуйте, скільки грошей ви витрачаєте щомісяця. До постійним статтями витрат слід віднести харчування, оплату комунальних послуг, проїзд, виплати за кредитами, мобільний зв’язок і т. д. Отриману суму потрібно помножити на кількість місяців фінансової кризи.

Подушку безпеки не можна використовувати для реалізації великих цілей, навіть якщо це стосується придбання автомобіля або квартири. Дані кошти забезпечать безпеку і впевненість у завтрашньому дні.

Якщо ви вже подбали про подушці безпеки і накопичили кошти для реалізації короткострокових цілей, то саме час задуматися про інвестування. Маючи всього 1 тисячу доларів, ви зможете зібрати портфель з декількох інструментів, який буде стабільно приносити пасивний дохід.

Як накопичити на гідну старість?

Багато молоді люди вже зараз починають відкладати 10% своїх доходів на пенсію. За допомогою банківських додатків можна налаштувати автоматичні відрахування з поточного рахунку на депозит, щоб ніщо не заважало вам відкладати на старість. Вам необхідно вибрати дату і розмір списання.

Для примноження своїх накопичень можна розглянути довгострокові інвестиції. Одні віддають перевагу ОФЗ і корпоративним облігаціям, інші – акціями і ETF. Отриманий пасивний дохід можна повторно реінвестувати. Портфель рекомендується переглядати раз на рік.

Як примножити гроші та особисті фінанси?

З підвищенням доходів збільшуються витрати, таке явище називають інфляцією способу життя. Якщо ви отримали підвищення по кар’єрних сходах, то вам напевно захочеться переїхати з однокімнатної квартири в двокімнатну або відправитися в подорож. Однак слід врахувати той факт, що з ростом інфляції ви як і раніше будете жити без особистого автомобіля і власної квартири, навіть якщо ваша заробітна плата збільшилася в кілька разів.

Економічно грамотна людина повинна вміти відрізняти потреби від бажань. До першої категорії відноситься їжа, житло, ліки, транспорт, одяг. Під час планування свого особистого бюджету потрібно врахувати оплату кредитів, обов’язкові витрати і накопичення на конкретні цілі. Витрати на ваші розваги не повинні перевищувати 30 відсотків від доходу.

Не зайвим буде придбання страховки. Вона захистить вас і ваше майно від непередбачених ситуацій, які можуть вибити зі звичного укладу життя. Не маючи хорошу страховку, люди можуть залишитися без гроша в кишені. У житті трапляються пожежі, аварії, крадіжки і багато інших неприємностей. Як це працює? Якщо ви подбали про накопичувальне страхування життя, тобто застрахували своє життя і здоров’я, то в разі травми, хвороби або летального результату, ви або ваші родичі зможуть отримати гроші для покриття збитку. Якщо ж нещасного випадку не сталося, то ви можете повернути вкладені кошти після закінчення терміну дії договору.

З усього вищесказаного можна виділити наступні основні положення:

• під фінансовим здоров’ям мається на увазі стан вашого особистого ” гаманця»;
• якщо ви ще не підлаштували свій капітал під конкретні цілі, то пора зайнятися плануванням бюджету;
• грошова безпека включає в себе подушку безпеки, страхування, пенсійні накопичення і т.д. Пам’ятайте, що
• виплати за кредитами не повинні перевищувати 20% від одержуваного доходу.

Ці нехитрі рекомендації допоможуть вам залишатися на плаву навіть в кризові часи.