Наследование банковских вкладов

Оформление наследства считается стандартной процедурой. Имущество, которое человек имеет к дате смерти, называется наследственной массой. Депозиты и средства на счетах также представляют собой «имущество». В зависимости от того, что человек наследует, в процедуре могут возникнуть определенные сложности. Из этой статьи вы узнаете информацию о получении доступа к банковским депозитам и средствам на расчетных счетах завещателя, а также его акциям, облигациям, ПИФам, страховым выплатам и накоплениям в ПФ. Процедура актуальна для граждан, проживающих в России и Казахстане.

В наследственных вопросах немаловажную роль играет такой документ как завещание. Обычно, большинство людей составляет его заранее, в присутствии нотариуса.  В этом документе собственник имущества распределяет свои активы среди определенных людей. Некоторые наследодатели даже предварительно снимают копии с завещания и отдают их будущим правопреемникам.

На сегодня известно 2 способа распоряжения деньгами, которые находятся в банке: завещание либо завещательное распоряжение. Если наследодатель не составил распоряжение, то его депозит будет унаследован в порядке, который установлен законом.

Завещание представляет собой документ, в котором собственник активов изъявляет свою волю  относительно имущества на случай смерти. Как правило, составляется документ у нотариуса.  При оформлении завещания знайте о том, что оно иногда не исполняется в полной мере. В законодательстве есть такое понятие как «обязательная доля». Данным определением обозначают долю наследства, которая должна быть обязательно отдана определенному кругу близких лиц, даже если они не включены в завещание. В эту группу входят: инвалиды, нетрудоспособные родители и супруги, иждивенцы и несовершеннолетние дети. Размер обязательной доли должен быть не менее половины имущества, на которую родственник может предъявлять права по закону.

Помимо этого в завещании можно указать условия выдачи депозита. Как понимать? К примеру, завещатель имеет право указать в нем завещательный отказ. Документ можно отменить либо менять много раз. При этом завещатель не обязан согласовывать  свои действия с правопреемниками либо объяснять причину нотариусу. Известно несколько способов отмены завещания. Вы можете подготовить распоряжение об его отмене или составить новое. По закону действующим завещанием считается то, что имеет более позднюю дату оформления.  Предыдущие действуют лишь в той части, которая не изменялась в последующих документах.

Бывают ситуации, когда наследников сразу прописывают в договоре с финансовым учреждением. К примеру, человек может включить в страховку получателя средств, которому компания будет обязана выдать страховку в случае гибели собственника полиса.

При открытии счета, депозита в банке клиент может написать завещательное распоряжение. В данном документе указывается человек, который будет распоряжаться средствами в случае его кончины.  Этот документ наделен такой же юридической силой, что и завещание. Однако он касается определенного вклада либо счета и не требует заверения у нотариуса.

Какими отличительными чертами обладает завещательное распоряжение? Во-первых, документ распространяется только на счета конкретной кредитной организации, в то время как в завещании  может быть указано любое имущество завещателя, включая счета. Завещательное распоряжение составляется бесплатно в банке, где находятся средства. Один экземпляр распоряжения остается в банке, а другой у клиента.  Если в одном банке открыто несколько счетов, то их можно указать в одном распоряжении. Также наследодатель может в нем сразу выделить доли, которые причитаются наследникам, и условия их выдачи, не нарушающие гражданское законодательство. Распоряжение можно отменить и изменить.

Если распоряжение содержит пункты, противоречащие завещанию, то в силе будет документ, оформленный более поздней датой. К примеру, дедушка в распоряжении на депозит указал внука Костю, а после составил завещание у нотариуса и указал, что наследником данного вклада будет внучка Катя.  В связи с тем, что распоряжение было оформлено раньше, то оно автоматически утрачивает свою силу. Вклад должен достаться Кате.

Как получить деньги в банке после смерти?

Чтобы получить доступ к банковским счетам умершего родственника необходимо предоставить один из документов:

• свидетельство, которое выдал нотариус исполнителю завещания;
• свидетельство о правах собственности на часть в совместно нажитом имуществе;
• соглашение о разделе имущества, указанного в наследстве;
• постановление нотариуса о возмещении затрат, которые связаны со смертью завещателя;
• свидетельство, подтверждающее право на наследство;
• копия судебного решения и т.д.

Как делится вклад между наследниками? Если владелец депозита не составил завещания либо распоряжения, то его вклад будет наследоваться по очереди. Порядок наследования  прописан в законе. В Гражданском кодексе обозначено 7 очередей. Первыми на наследство «стоят» дети, родители завещателя, вторая половина умершего. В этом случае наследство будет разделено между ними в одинаковых долях. Вторыми на очереди стоят сестры, братья, бабушки, дедушки.

Принятие наследственной доли означает, что вы принимаете все причитающиеся активы, в чем бы они ни были, и где бы они ни находились.  Под наследством подразумеваются не только имущество завещателя, также это могут быть еще и долги, которые нужно будет выплатить, исходя из доли принятого наследства.

Как получить вклад умершего супруга?

Имущество, купленное в браке, принято считать совместно нажитым, если иное не оговорено в брачном договоре. Данный факт означает, что если у завещателя есть переживший супруг, то он может выделить супружескую часть из наследства, по закону она составляет 1/2 доли. Опять же это условие будет соблюдено в том случае, если режим совместной собственности не был изменен в брачном контракте.

В настоящее время супругам разрешается составить совместное завещание, которое они могут отменить при жизни либо по волеизъявлению супруга, который остался жив. При разводе данное завещание становится недействительным.

Переживший супруг может отказаться от части в наследстве. Однако в данном случае нужно учесть то, что после того как нотариус оформит отказ, его уже отменить будет нельзя, супружеская доля станет частью общего наследства.

Наследство также может стать собственностью государства. Обычно это происходит из-за:

• отсутствия завещания или распоряжения;
• отсутствия правопреемников;
• присвоения наследникам статуса недостойных граждан, которые не могут наследовать либо вовсе отстранены от наследования;
• невступления наследников в свои права;
• отказа правопреемников от наследства без указания выгодоприобретателя.

Как найти вклады умершего родственника?

Если вы точно не знаете, были у вашего родственника вклады или нет, следует обратиться к нотариусу. Более простыми словами, вам нужно  в течение полугода с момента смерти завещателя открыть наследственное дело. За это время нотариус соберет информацию о финансовых активах умершего лица.

Как получить деньги со счета умершего?

Многим пользователям известно о том, что информация о счетах и депозитах клиента представляет собой банковскую тайну. Даже при гибели клиента коммерческий банк не предоставляет эти сведения всем желающим. Также ситуация обстоит с регистраторами и депозитариями, они также не раскрывают сведения о держателях ценных бумаг.

Получение справок о счетах, вкладах и прочих финансовых инструментах в компетенции нотариуса, который будет вести наследственное дело, либо человека, которого завещатель указал в распоряжении. Не стоит верить рекламе сомнительных компаний, которые обещают найти сбережения и счета умерших людей, так сейчас действуют мошенники.

Если близкий человек все-таки успел составить завещание либо лично вел свои активы в каком-нибудь блокноте или дневнике, то обнаружить их будет очень легко. Если же записей нет, то, как можно быстрее нужно найти опытного нотариуса.

Для ускорения поисков, наследникам следует предоставить нотариусу всю имеющуюся финансовую и юридическую документацию со следующими организациями: банком, пенсионным фондом, брокерскими компаниями и доверительными управляющими, и т.д. К нотариусу необходимо принести всю документацию, которую сможете найти, в том числе выписки по счету. Чем же помогут выписки? Некоторые финансовые компании не заключают со своими клиентами договоров, но по выписке можно будет понять, какая компания осуществляет управление активами завещателя.

Наследники не только получают денежные средства, ценные бумаги и иные активы, но и обязательства завещателя. Поэтому попросите нотариуса также поднять кредитную историю завещателя, чтобы точно знать, с какими долгами вы получите наследство.

Если вы не нашли информацию о том, что умерший был клиентом финансовых компаний, попросите нотариуса сделать запрос в известные банки, а также в финансовые учреждения.

Очень часто бывает так, что люди получают займы и кредитные карты в фин. учреждениях, где у них уже зарегистрирован счет или депозит. По кредитной истории завещателя можно будет обнаружить не только его задолженность, но и денежные средства, а также прочие накопления.

Также дайте нотариусу задание послать запросы в страховые организации, чтобы выяснить, имеет ли умерший открытые страховые полисы или нет.

Если вам точно известно, что завещатель инвестировал денежные средства в ценные бумаги, расскажите об этом нотариусу, чтобы он отправил запросы регистраторам и в депозитарии.

Сами вы имеете право обратиться только в государственный пенсионный фонд с целью выяснения места, где умерший родственник собирал пенсионные накопления.

Помимо этого поручите нотариусу сделать запрос в налоговые органы, так можно будет узнать, каким имуществом владел завещатель, и какие доходы ему это приносило.

Нотариус добавит в наследственную массу, все найденное им имущество умершего человека. Как правило, наследуемое имущество не подлежит налогообложению, а это значит, что вам не придется платить государственную пошлину.

Сколько стоит запрос нотариуса в банк? Естественно, что нотариус разыскивает активы не «за спасибо», а берет за это плату, стоимость услуг зависит от числа запросов, которые ему нужно будет отправить в различные инстанции.

Как получить деньги со счета умершего родственника?

Распоряжаться активами наследник сможет после того, как получит от нотариуса свидетельство о праве на наследство.

С документом и паспортом необходимо явиться в финансовое учреждение, после этого вам откроют доступ к счетам завещателя. Банк также может запросить и иные документы, а именно о смерти клиента, завещание, бумаги, доказывающее родственную связь с завещателем, данные лицевого счета для перевода денежных средств и т.д. Чтобы не бегать по несколько раз в банк, запросите сразу весь перечень.

Если вам в наследство достался действующий депозит, то не обязательно его закрывать, поскольку при досрочном расторжении договора вы можете потерять проценты. Лучше всего дождаться его окончания, а после снять весь вклад целиком, включая набежавшее вознаграждение.

Не имея документа о праве на наследство, правопреемник может снять со счета завещателя лишь денежные средства на его погребение. Но для этого потребуется постановление от нотариуса. Несовершеннолетние дети наследуют денежные средства, находящиеся на банковских счетах и депозитах, по особому порядку.

Также умерший может держать средства в ячейке финансовой организации. Процедура аналогичная: нотариус должен запросить сведения в банке. В ответ на запрос банк сообщит о том, что находится в ячейке. Как только у вас на руках окажется документ, подтверждающий право на наследство, вы сможете забрать имущество, причитающееся вам по закону. Финансовая компания дополнительно может затребовать подтверждение того, что имущество в ячейке является собственностью арендатора. Однако данное требование уместно лишь в тех случаях, когда данное условие оговорено в договоре об аренде ячейки.

Подобными действиями финансовое учреждение подстраховывает себя от риска, что клиент держал в ячейке помимо своих вещей и чужие. Если в будущем в банке появится настоящий хозяин ценностей, у него возникнут неприятности. Банк должен будет вернуть хозяину его собственность либо восполнить ее стоимость в полном размере по решению суда. По этой причине банки держат ценности у себя на длительном хранении, пока правопреемники не представят доказательства собственности.

Ваш близкий также мог держать средства не только на счетах, но и в ценных бумагах и прочих финансовых инструментах биржевого рынка. Как правило, ценные бумаги приобретают через брокера либо доверительного управляющего. Если вам попадется на глаза договор с подобной компанией, то нотариус сможет найти ценные бумаги завещателя. Кроме того, он выяснит, остались ли у него средства на счете.

В этом случае нотариус выдаст каждому наследнику по 2 документа о праве на наследство. Один из них составляется для ценных бумаг, а второй на деньги. После получения документа, вам нужно с ним и паспортом обратиться к брокеру либо доверительному управляющему.

Порядок наследования ценных бумаг отличается от наследования вкладов. Обусловлено это тем, что финансовые инструменты находятся  на счетах в депозитарии. Помимо этого, учет по ценным активам ведется на счетах в реестрах.

Брокер либо управляющий дадут нотариусу информацию о том, в какой компании числятся бумаги умершего родственника. Далее нотариус должен направить по месту нахождения бумаг копию документа о смерти их держателя. Как только депозитарий либо регистратор получит данный документ, он сразу же заблокирует движение по счету, пока ценные бумаги в законном порядке не перейдут к новому собственнику. В некоторых случаях блокировку счета делают сразу после поступления запроса от нотариуса.

Если договор с брокером либо управляющим найден не был, то существует 2 варианта. Первый способ — дать нотариусу задание отправить запросы во все популярные брокерские и управляющие организации. Они в свою очередь сообщат, являлся ли умерший клиентом их компании или нет, а также имеет ли он у них активы. Второй способ – обратиться напрямую к регистратору или в депозитарий, в них вы сможете получить информацию обо всех активах, числящихся на счету депо определенного человека.

Как правило, финансовые инструменты невозможно поделить по частям, исходя из желаний владельцев. Как это понять? Например, умерший имел 55 акций, у него всего 2 правопреемника, а завещание он не успел оставить. Они не смогут их поделить поровну. Существует несколько вариантов решения вопроса. Правопреемники могут договориться между собой до того, как нотариус выдаст документ о праве на наследство. Один правопреемник может выбрать лишнюю акцию, а другой взять стоимость ее половины деньгами.

Второй вариант заключается в том, чтобы после получения документа о праве на наследство, заключить у нотариуса соглашение о разделе имущества, где указать, какое количество акций кому будет причитаться.

Если оба правопреемника не собираются сразу реализовать ценные бумаги, то они могут зарегистрировать счет, предназначенный для совместной долевой собственности у регистратора или в депозитарии, затем перевести на него все ценные активы. Сделав это, они смогут реализовать 1 лишнюю акцию, а оставшиеся поделить поровну, затем перевести их на свои счета. Однако выбрав данный путь решения проблемы, следует заранее узнать у депозитария комиссионные, которые нужно будет уплатить за перевод ценных бумаг.

Как унаследовать выплату по страховому полису? Клиент имеет право сразу включить в договор лицо, уполномоченное на получение выплаты на случай его кончины, тогда она не станет частью наследственной массы и другие правопреемники, не вошедшие в договор страхования, не смогут на нее «посягать» ни по завещанию, ни по наследственной очереди, установленной законодательно.

Если умерший включил в договор несколько получателей денег, то они обязаны в течение месяца с момента гибели владельца полиса, известить об этом страховую компанию. Конечно, в договоре может указываться и иное время обращения. Если за время, отведенное для оповещения, получатели не сообщат страховой компании о гибели владельца полиса, она имеет полное право отказаться от выплаты страховой суммы.

Если же собственник полиса не внес в договор выгодоприобретателей либо они тоже умерли, то на выплаты могут претендовать наследники. Для этого им следует связаться со страховщиком после получения нотариального документа, подтверждающего права на наследство. Страховая выплата будет выдана всем наследникам в равных частях. Срок выплаты фиксируется в договоре со страховщиком либо указывается в правилах страхования. В большинстве случаев он не превышает 15 дней.

Как получить вклад умершего мужа из пенсионного фонда?

Условия и порядок получения активов с пенсионного фонда определяется, исходя из вида пенсии завещателя. Различают пенсию государственную и дополнительную.

Если это государственная пенсия, то вы имеете полное право унаследовать все накопления. Как правило, многие граждане имеют подобные сбережения. Эти средства могут храниться как в государственном, так и негосударственном пенсионном фонде. Если ваша половинка собирала финансы на дополнительную пенсию, то вы также можете получить их по наследству.

Собственник пенсионных активов может самостоятельно назначить преемников при жизни, не обязательно, чтобы они были родственниками. Также наследодатель может определить долю сбережений для каждого из них. Для этого необходимо подать заявление с указанием наследников в пенсионный фонд. Если наследодатель не оставил такого заявления, то деньги смогут получить лишь представители, которые указаны в первой либо второй очереди на наследство. Если у умершего не было родственников ни в первой, ни во второй очереди, то сбережения отойдут в резерв пенсионного фонда.

Для получения доступа к средствам умершего, близким надо обратиться в пенсионный фонд и выяснить, имел ли умерший накопления или нет. Если они есть, то пенсионный фонд расскажет, где их искать.

Явиться в пенсионный фонд нужно лично, при себе надо иметь следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС завещателя;
• свидетельство о смерти;
• бумаги, доказывающие родственную связь с умершим.

Если вы точно знаете, что наследодатель назначил вас правопреемником своих пенсионных сбережений, то доказывать родство не нужно. Но потребуется СНИЛС не только умершего человека, но и ваш.

Когда вы найдете информацию о том, где находятся сбережения вашего близкого человека, ни в коем случае не затягивайте. Написать заявление в пенсионный фонд необходимо в течение полугода с момента гибели собственника накоплений. Если вы по каким-то причинам не успеете в срок, то деньги с пенсионного фонда вы сможете забрать лишь по решению суда.

Размер пенсионной выплаты определяется исходя из момента, когда завещатель начал получать средства из пенсионного фонда. В том случае, если он не успел стать пенсионером, правопреемники получат все сбережения. Если же пенсия уже была назначена, то размер выплаты будет зависеть от ее вида. Как правило, выплата денежных средств произойдет только спустя 7 месяцев со дня гибели их собственника.

В каждом НПФ действуют свои правила, это касается и наследования пенсионных сбережений. Обычно данные положения прописываются в договоре с фондом. Если клиент еще ни разу не получил дополнительную пенсию, то преемники смогут получить все сбережения умершего. Иногда в договоре указана частичная выплата сбережений, а в отдельных случаях сбережения вовсе не выплачиваются наследникам.