Спадкування банківських вкладів

Оформлення спадщини, вважається стандартною процедурою. Майно, яке людина має до дати смерті, називається спадковою масою. Депозити та кошти на рахунках також являють собою «майно». В залежності від того, що людина успадковує, в процедурі можуть виникнути певні складнощі. З цієї статті ви дізнаєтеся інформацію про отримання доступу до банківських депозитів і коштів на розрахункових рахунках заповідача, а також його акцій, облігацій, Піфам, страховим виплатам та заощадженням в ПФ. Процедура актуальна для громадян, які проживають в Росії і Казахстані.

У спадкових питаннях важливу роль відіграє такий документ як заповіт. Зазвичай, більшість людей становить його заздалегідь, у присутності нотаріуса. У цьому документі власник майна розподіляє свої активи серед певних людей. Деякі спадкодавці навіть попередньо знімають копії з заповіту і віддають їх майбутнім правонаступників.

На сьогодні відомо 2 способу розпорядження грошима, які перебувають у банку: заповіт або заповідальне розпорядження. Якщо спадкодавець не склав розпорядження, то його депозит буде успадкований у порядку, який встановлено законом.

Заповіт являє собою документ, в якому власник активів виявляє свою волю щодо майна на випадок смерті. Як правило, складається документ у нотаріуса. При оформленні заповіту знайте про те, що вона іноді не виконується у повній мірі. В законодавстві є таке поняття як «обов’язкова частка». Даним визначенням позначають частку спадщини, яка обов’язково повинна бути віддана певного кола близьких осіб, навіть якщо вони не включені в заповіт. У цю групу входять: інваліди, непрацездатні батьки та дружини, утриманці і неповнолітні діти. Розмір обов’язкової частки має бути не менше половини майна, на яку родич може пред’являти права за законом.

Крім цього у заповіті можна вказати умови видачі депозиту. Як розуміти? Наприклад, заповідач має право вказати в ньому заповідальний відказ. Документ можна скасувати або міняти багато разів. При цьому заповідач не зобов’язаний погоджувати свої дії з правонаступниками або пояснювати причину нотаріуса. Відомо кілька способів скасування заповіту. Ви можете підготувати розпорядження про його скасування або скласти новий. За чинним законом заповітом вважається, що має більш пізню дату оформлення. Попередні діють лише в тій частині, яка не змінювалася у наступних документах.

Бувають ситуації, коли спадкоємців відразу прописують у договорі з фінансовою установою. Приміром, людина може включити в страховку одержувача коштів, якому компанія буде зобов’язана видати страховку в разі загибелі власника поліса.

При відкритті рахунку, депозиту в банку клієнт може написати заповідальне розпорядження. В даному документі вказується людина, яка розпоряджатиметься коштами в разі його смерті. Цей документ наділений такою ж юридичною силою, що і заповіт. Проте він стосується певного вкладу або рахунка і не вимагає засвідчення у нотаріуса.

Якими відмітними рисами володіє заповідальне розпорядження? По-перше, документ поширюється тільки на рахунки конкретної кредитної організації, у той час як у заповіті може бути зазначено будь-яке майно заповідача, включаючи рахунки. Заповідальне розпорядження складається безкоштовно у банку, де знаходяться кошти. Один примірник розпорядження залишається в банку, а інший у клієнта. Якщо в одному банку відкрито декілька рахунків, то їх можна вказати в одному розпорядженні. Також спадкодавець може в ньому відразу виділити частки, які належать спадкоємцям, та умови їх видачі, що не порушують чинне цивільне законодавство. Розпорядження можна скасувати або змінити.

Якщо розпорядження містить пункти, що суперечать заповітом, то в силі буде документ, оформлений більш пізньою датою. Наприклад, дідусь у розпорядженні на депозит вказав онука Костю, а після склав заповіт у нотаріуса і вказав, що спадкоємцем даного вкладу буде внучка Катя. У зв’язку з тим, що розпорядження було оформлено раніше, то воно автоматично втрачає свою силу. Внесок повинен дістатися Каті.

Як отримати гроші в банку після смерті?

Щоб отримати доступ до банківських рахунків померлого родича необхідно надати один з документів:

• свідоцтво, яке видав виконавцю заповіту нотаріус;
• свідоцтво про право власності на частку в спільно нажитому майні;
• угода про розділ майна, зазначеного у спадщині;
• постанова нотаріуса про відшкодування витрат, які пов’язані зі смертю заповідача;
• свідоцтво, що підтверджує право на спадщину;
• копія судового рішення і т. д.

Як ділиться внесок між спадкоємцями? Якщо власник депозиту не склав заповіту або розпорядження, то його внесок буде успадковуватися по черзі. Порядок спадкування прописаний у законі. У Цивільному кодексі позначено 7 черг. Першими на спадщину «стоять» діти, батьки заповідача, друга половина померлого. У цьому випадку спадщина буде розділене між ними в однакових частках. Другими на черзі стоять сестри, брати, бабусі, дідусі.

Прийняття спадкової частки означає, що ви приймаєте всі належні активи, в ніж б вони не були, і де б вони не знаходилися. Під спадщиною розуміють не тільки майно заповідача, також це можуть бути ще й борги, які потрібно буде виплатити, виходячи з частки прийнятого спадщини.

Як отримати вклад померлого чоловіка?

Майно, придбане в шлюбі, вважається спільно нажитим, якщо інше не обумовлено в шлюбному договорі. Даний факт означає, що якщо у заповідача є пережив чоловік, то він може виділити подружню частина спадщини, за законом вона становить 1/2 частки. Знову ж ця умова буде дотримано в тому випадку, якщо режим сумісної власності не був змінений у шлюбному контракті.

В даний час подружжю дозволяється скласти спільний заповіт, який вони можуть скасувати за життя або за волевиявленням чоловіка, який залишився живий. При розлученні дане заповіт стає недійсним.

Пережив чоловік може відмовитися від частки у спадщині. Проте в даному випадку потрібно врахувати те, що після того, як нотаріус оформить відмову, його скасувати вже не можна, подружня частка стане частиною загальної спадщини.

Спадок також може стати власністю держави. Зазвичай це відбувається через:

• відсутності заповіту або розпорядження;
• відсутності правонаступників;
• присвоєння спадкоємцям статусу недостойних громадян, які не можуть успадковувати або зовсім відсторонені від спадкування;
• невступу спадкоємців у свої права;
• відмові правонаступників від спадщини без вказівки вигодонабувача.

Як знайти вклади померлого родича?

Якщо ви точно не знаєте, були у вашого родича вклади чи ні, слід звернутися до нотаріуса. Більш простими словами, вам потрібно протягом півроку з моменту смерті заповідача відкрити спадкову справу. За цей час нотаріус збере інформацію про фінансові активи померлої особи.

Як отримати гроші з рахунку померлого?

Багатьом користувачам відомо про те, що інформація про рахунках і депозитах клієнта являє собою банківську таємницю. Навіть при загибелі клієнта комерційний банк не надає ці відомості всім бажаючим. Також ситуація з реєстраторами та депозитаріями, вони також не розкривають відомості про власників цінних паперів.

Отримання довідок про рахунках, вкладах та інших фінансових інструментах в компетенції нотаріуса, який буде вести спадкова справа, або людини, якого заповідач вказав у розпорядженні. Не варто вірити рекламі сумнівних компаній, які обіцяють знайти заощадження і рахунки померлих людей, так зараз діють шахраї.

Якщо близька людина все-таки встиг скласти заповіт або особисто вів свої активи в якому-небудь блокноті або щоденнику, то знайти їх буде дуже легко. Якщо ж записів немає, то, як можна швидше потрібно знайти досвідченого нотаріуса.

Для прискорення пошуків, спадкоємцям слід надати нотаріусу всю наявну фінансову та юридичну документацію з наступними організаціями: банком, пенсійним фондом, брокерськими компаніями і довірчими керуючими, і т. д. До нотаріуса необхідно принести всю документацію, яку зможете знайти, в тому числі виписки по рахунку. Чому ж допоможуть виписки? Деякі фінансові компанії не укладають зі своїми клієнтами договорів, але по виписці можна буде зрозуміти, яка компанія здійснює управління активами заповідача.

Спадкоємці не тільки отримують грошові кошти, цінні папери та інші активи, але і зобов’язання заповідача. Тому попросіть нотаріуса також підняти кредитну історію заповідача, щоб точно знати, з якими боргами ви отримаєте спадщину.

Якщо ви не знайшли інформацію про те, що померлий був клієнтом фінансових компаній, попросіть нотаріуса зробити запит у відомі банки, а також фінансові установи.

Дуже часто буває так, що люди отримують позики і кредитні карти в фін. в установах, де у них вже зареєстрований рахунок або депозит. По кредитній історії заповідача можна буде виявити не тільки його заборгованість, але і грошові кошти, а також інші накопичення.

Також дайте нотаріуса завдання послати запити в страхові організації, щоб з’ясувати, чи має померлий відкриті страхові поліси чи ні.

Якщо вам точно відомо, що заповідач інвестував кошти в цінні папери, розкажіть про це нотаріуса, щоб він відправив запити реєстраторам та в депозитарії.

Самі ви маєте право звернутися тільки в державний пенсійний фонд з метою з’ясування місця, де померлий родич збирав пенсійні накопичення.

Крім цього доручіть нотаріуса зробити запит в податкові органи, так можна буде дізнатися, яким володів майном заповідач, і які доходи йому це приносило.

Нотаріус додасть в спадкову масу, все знайдене ним майно померлої людини. Як правило, успадковане майно не підлягає оподаткуванню, а це означає, що вам не доведеться платити державне мито.

Скільки коштує запит нотаріуса в банк? Природно, що нотаріус розшукує активи не «за спасибі», а бере за це плату, вартість послуг залежить від числа запитів, які йому потрібно буде відправити у різні інстанції.

Як отримати гроші з рахунку померлого родича?

Розпоряджатися активами спадкоємець зможе після того, як отримає від нотаріуса свідоцтво про право на спадщину.

З документом і паспортом необхідно з’явитися у фінансову установу, після цього вам відкриють доступ до рахунків заповідача. Банк також може запитати також інші документи, а саме про смерть клієнта, заповіт, паперу, доводить родинний зв’язок з заповідачем, дані особового рахунку для переказу грошових коштів і т. д. Щоб не бігати по кілька разів в банк, запросіть відразу весь перелік.

Якщо вам у спадок дістався діючий депозит, то не обов’язково його закривати, оскільки при достроковому розірванні договору ви можете втратити відсотки. Найкраще дочекатися його закінчення, а після зняти весь вклад повністю, включаючи набігли винагороду.

Не маючи документа про право на спадщину, правонаступник може зняти з рахунку заповідача лише грошові кошти на його поховання. Але для цього буде потрібно постанова від нотаріуса. Неповнолітні діти успадковують грошові кошти, що знаходяться на банківських рахунках і депозитах, по особливому порядку.

Також померлий може тримати кошти в комірці фінансової організації. Процедура аналогічна: нотаріус повинен запитувати інформацію в банку. У відповідь на запит банк повідомить про те, що знаходиться в комірці. Як тільки у вас на руках опиниться документ, що підтверджує право на спадщину, ви зможете забрати майно, що належить вам по закону. Фінансова компанія додатково може зажадати підтвердження того, що майно в клітинці є власністю орендаря. Однак дана вимога доречно лише в тих випадках, коли це обумовлено в договорі про оренду осередку.

Подібними діями фінансова установа підстраховує себе від ризику, що клієнт тримав у клітинці крім своїх речей і чужі. Якщо в майбутньому в банку з’явиться справжній господар цінностей, у нього виникнуть неприємності. Банк повинен буде повернути хазяїну його власність або відшкодувати її вартість у повному розмірі за рішенням суду. З цієї причини банки тримають цінності у себе на тривалому зберіганні, поки правонаступники не представлять докази власності.

Ваш близький також міг тримати кошти не тільки на рахунках, але і в цінних паперах та інших фінансових інструментах біржового ринку. Як правило, цінні папери набувають через брокера або довірчого керуючого. Якщо вам попадеться на очі договір з такою компанією, то нотаріус зможе знайти цінні папери заповідача. Крім того, він з’ясує, чи залишилися у нього кошти на рахунку.

У цьому випадку нотаріус видасть кожному спадкоємцю за 2 документа про право на спадщину. Один з них складається для цінних паперів, а другий на гроші. Після отримання документа, що вам потрібно з ним і паспортом звернутися до брокера або довірчого керуючого.

Порядок спадкування цінних паперів відрізняється від спадкування вкладів. Обумовлено це тим, що фінансові інструменти знаходяться на рахунках в депозитарії. Крім цього, облік цінних активів ведеться на рахунках у реєстрах.

Брокер або керуючий дадуть нотаріуса інформацію про те, в якій компанії числяться папери померлого родича. Далі нотаріус повинен направити за місцем знаходження паперів копію документа про смерті їх власника. Як тільки реєстратор депозитарій отримає цей документ, він відразу ж заблокує рух по рахунку, поки цінні папери в законному порядку не перейдуть до нового власника. У деяких випадках блокування рахунку роблять відразу після надходження запиту від нотаріуса.

Якщо договір з брокером або керуючим знайдений не був, то існує 2 варіанти. Перший спосіб — дати нотаріуса завдання відправити запити у всі популярні брокерські та керуючі організації. Вони в свою чергу повідомлять, чи був померлий клієнтом компанії чи ні, а також чи має він у них активи. Другий спосіб – звернутися безпосередньо до реєстратора або депозитарію, у них ви зможете отримати інформацію про всі активи, що обліковуються на рахунку депо певної людини.

Як правило, фінансові інструменти неможливо поділити по частинах, виходячи з бажань власників. Як це зрозуміти? Наприклад, померлий мав 55 акцій, у нього всього 2 правонаступника, а заповіт він не встиг залишити. Вони не зможуть їх поділити порівну. Існує кілька варіантів вирішення питання. Правонаступники можуть домовитися між собою до того, як нотаріус видасть документ про право на спадщину. Один правонаступник може вибрати зайву акцію, а інший взяти вартість її половини грошима.

Другий варіант полягає в тому, щоб після отримання документа про право на спадщину, укласти у нотаріуса угоду про розподіл майна, де вказати, яку кількість акцій кому буде належати.

Якщо обидва правонаступника не збираються відразу реалізувати цінні папери, то вони можуть зареєструвати рахунок, призначений для спільної часткової власності у реєстратора або у депозитарії, потім перекласти на нього всі цінні активи. Зробивши це, вони зможуть реалізувати 1 зайву акцію, а решту поділити порівну, потім перевести їх на свої рахунки. Однак вибравши цей шлях вирішення проблеми, слід заздалегідь дізнатися у депозитарію комісійні, які потрібно буде сплатити за переказ цінних паперів.

Як успадкувати виплату за страховим полісом? Клієнт має право відразу включити в договір особа, уповноважена на одержання виплати на випадок його смерті, тоді вона не стане частиною спадкової маси та інші правонаступники, не включені в договір страхування, не зможуть на неї «зазіхати» ні за заповітом, ні за спадковою черги, встановленої законодавчо.

Якщо померлий включив у договір кілька одержувачів грошей, то вони зобов’язані протягом місяця з моменту загибелі власника поліса, сповістити про це страхову компанію. Звичайно, у договорі може зазначатися і інший час звернення. Якщо за час, відведений для оповіщення, одержувачі не повідомлять страхової компанії про загибель власника поліса, вона має повне право відмовитися від виплати страхової суми.

Якщо ж власник поліса не вніс у договір вигодонабувачів або вони теж померли, то на виплати можуть претендувати спадкоємці. Для цього їм слід зв’язатися зі страховиком після отримання нотаріального документа, що підтверджує право на спадщину. Страхова виплата буде видана всім спадкоємцям у рівних частинах. Термін виплати фіксується у договорі зі страховиком або вказується в правилах страхування. У більшості випадків він не перевищує 15 днів.

Як отримати вклад померлого чоловіка з пенсійного фонду?

Умови та порядок отримання активів пенсійного фонду визначається, виходячи з виду пенсії заповідача. Розрізняють державну пенсію та додаткову.

Якщо це державна пенсія, то ви маєте повне право успадкувати всі накопичення. Як правило, багато громадян мають подібні заощадження. Ці кошти можуть зберігатися як у державному, так і недержавному пенсійному фонді. Якщо ваша половинка збирала фінанси на додаткову пенсію, то ви також можете отримати їх у спадок.

Власник пенсійних активів може самостійно призначити спадкоємців за життя, не обов’язково, щоб вони були родичами. Також спадкодавець може визначити частку заощаджень для кожного з них. Для цього необхідно подати заяву із зазначенням спадкоємців у пенсійний фонд. Якщо спадкодавець не залишив такої заяви, то гроші зможуть отримати лише представники, які вказані в першій або другій черзі на спадок. Якщо у померлого не було родичів ні у першій, ні у другій черзі, то заощадження відійдуть у резерв пенсійного фонду.

Для отримання доступу до засобів померлого, близьким треба звернутися в пенсійний фонд і з’ясувати, чи мав померлий накопичення чи ні. Якщо вони є, то пенсійний фонд розповість, де їх шукати.

З’явитися в пенсійний фонд потрібно особисто, при собі необхідно мати наступні документи:

• паспорт;
• СНІЛС заповідача;
• свідоцтво про смерть;
• папери, що підтверджують родинний зв’язок з померлим.

Якщо ви точно знаєте, що спадкодавець призначив вас правонаступником своїх пенсійних заощаджень, то доводити спорідненість не потрібно. Але потрібно СНІЛС не тільки померлої людини, але і ваш.

Коли ви знайдете інформацію про те, де знаходяться заощадження вашого близької людини, ні в якому разі не затягуйте. Написати заяву до пенсійного фонду необхідно протягом півроку з моменту загибелі власника накопичень. Якщо ви з якихось причин не встигнете вчасно, то гроші з пенсійного фонду ви зможете забрати лише за рішенням суду.

Розмір пенсійної виплати визначається виходячи з моменту, коли заповідач почав отримувати кошти з пенсійного фонду. У тому випадку, якщо він не встиг стати пенсіонером, правонаступники отримають всі заощадження. Якщо ж пенсія вже призначена, то розмір виплати буде залежати від її виду. Як правило, виплата грошових коштів відбудеться тільки через 7 місяців з дня загибелі їх власника.

У кожному НПФ діють свої правила, це стосується і успадкування пенсійних заощаджень. Зазвичай дані положення прописуються в договорі з фондом. Якщо клієнт ще жодного разу не отримав додаткову пенсію, то спадкоємці зможуть отримати всі заощадження померлого. Іноді в договорі вказана часткова виплата заощаджень, а в окремих випадках заощадження зовсім не виплачуються спадкоємцям.