МФО: як на них заробити

Мікрокредітние організації — це не тільки можливість перехопити потрібну суму, коли терміново потрібні гроші, але варіант заробітку на відсотках. МФО зазвичай фінансують позики фізичним особам на невеликий термін. Є також мікрофінансові організації, які фінансують малий бізнес і мікрофірми.

МФО пропонують своїм клієнтам різні варіанти інвестиційних програм з високим відсотком прибутковості. Інвестиції в МФО можуть бути безвідкличними, у цьому випадку процентна ставка складе 21-23%, а також можна вкласти гроші з можливістю їх дострокового витребування, тоді ставка буде 16-18% річних.

Інвестиції в микрозаймы схожі з банківськими вкладами, проте вкладення в МФО не захищені госсистемой страхування вкладів. Тому вибирати компанію, куди плануєте вкладати власні гроші, необхідно ретельно і обдумано. Не варто вкладати свої останні кошти, інвестування в МФО буде набагато безпечніше, якщо у вас є додаткова подушка безпеки.

Як вибрати МФО інвестиції?

Якщо ви вирішили заробляти на відсотки від вкладів в мікрокредітние організації, вибирайте компанію уважно. Для початку необхідно перевірити, чи значиться дана МФО в державному реєстрі мікрофінансових структур і чи є вона насправді МФО. Досить часто шахраї використовують цю відому абревіатуру.

Обов’язково вивчіть всю наявну інформацію про компанію, уточніть, з якого року вона працює на ринку, хто її засновник. Яку дохідність вкладень вона пропонує і т. д.

Якщо МФО існує більше трьох років, це хороший показник, також плюсом до репутації фірми буде наявність надійних засновників, акціонерів. Якщо організація пропонує вам прибутковість від 20%, це повинно насторожувати. В даному випадку компанія, можливо, використовує занадто ризиковані умови інвестування.

Не завадить також вивчити відгуки про організації, можна знайти їх в інтернет або серед знайомих. В процесі вибору компанії уточніть джерела її фінансування. Краще співпрацювати з МФО, який має великий власний капітал, резервні кошти, значні банківські інвестиції, а також вкладення від організацій та юросіб.

Найоптимальніший варіант – вкладати кошти в рівних частках в різні мікрофінансові структури.

Вигоди інвестицій в МФК

Серед основних плюсів на користь інвестування у микрокредитную структуру можна виділити:

• високу прибутковість;
• у разі дострокового розірвання договору відсотки зазвичай повністю не згорають.

На даний момент інвестувати в микрозаймы можна з прибутковістю до 15% річних. Різні організація пропонують різні варіанти виплати відсотків, прибуток можна отримувати раз в квартал, раз в місяць або вказати в договорі довільний період отримання відсотків за вкладом.

Велика частина МФО не перешкоджають своїм клієнтам у достроковому розірванні договору. І навіть у разі передчасного розірвання договору відсотки будуть нараховані, хоча дохід нижче. Проте в даному випадку необхідно заздалегідь попередити компанію про ваші плани, зазвичай в договорі прописуються відповідні терміни, десь це може бути п’ять днів, а десь 30.

Внесок в МФО. На які нюанси звернути увагу

Якщо ви прийняли рішення інвестувати в МФО, необхідно розуміти, що в даному випадку ризики буде вище, ніж по банківських вкладах.

Для початку необхідно вибрати відповідну програму інвестування. Майже у кожної мікрофінансової структури є різні інвестиційні продукти, відмінності можуть бути за термінами, відсотку прибутковості і іншим показникам.

Коли ви тільки починаєте інвестувати гроші у МФО, вибирайте короткостроковий продукт. Програма вкладень на нетривалий термін буде нижче по прибутковості, однак, і ризики втрат будуть невеликими. Перед тим, як прийняти остаточне рішення, спробуйте прорахувати прибутковість по кожній запропонованій в компанії програмі інвестування.

Перед укладанням угоди рекомендується уважно вивчити договір від мікрофінансової структури, а також від страхової організації, навести всі необхідні довідки і почитати відгуки. Якщо в процесі вивчення документів виникають питання або з’являються сумніви, краще перевірити і уточнити всі цікаві моменти.

Якщо умови співробітництва з МФО вас влаштовують, можна підписувати договір і вносити гроші.

Інвестування в мікрофінансові організації. Можливі ризики

Вкладення своїх грошей в мікрокредітние структури неминуче пов’язане з певними ризиками. Серед основних із них можна виділити:

• відсутність державного страхування.У кращому випадку МФО може співпрацювати з невеликою страховою компанією, проте, як правило, ця компанія є донькою мікрофінансової організації і працює під її початком;
• можливе банкрутство МФО.Такі організації досить часто видають кредити шахраям, з-за великої кількості неповернень компанії часто стають банкрутами.Відповідно, інвестори не зможуть повернути свої гроші;
• шахрайські схеми.На ринку мікрокредитування зараз величезна кількість псевдо МФО, які копіюють дизайн відомих компаній, а насправді виявляються цими шахраями.

Але, незважаючи на наявність ризиків, багато інвесторів воліють свої кошти вкласти у МФО, а не в банківську структуру. Вкладення власних грошей в мікрофінансові структури буде в рази прибутковіше, відсотки можна отримувати щомісяця, також їх можна капіталізувати з метою збільшення доходу. Навіть дострокове розірвання договору не загрожує зниженням процентної ставки в більшості випадків, в той час як за банківськими вкладами відсоток знизиться максимально.

Необхідно також розуміти, що вкладення в МФО оподатковуються в 13%, на відміну від банківських вкладів до 15% річних, які не оподатковуються.

Якщо МФО збанкрутує, інвестори можуть втратити всі свої гроші. Суд визнає їх право на отримання повної компенсації, однак, кредитна структура повернути гроші не зможе, так як буде офіційним банкрутом. Після того як належить мікрофінансової структурі майно буде продано отримані кошти в порядку встановленої черговості будуть розподілені між інвесторами та співробітниками МФО.

Якщо ж ваш внесок у мікрофінансову структуру був застрахований, тоді відсутні після розпродажу майна кошти буде виплачувати страхова компанія. Але в даному випадку доведеться зібрати безліч документів для отримання компенсації.

Яку саме мікрофінансову організацію вибрати, вирішує сам інвестор. Більшість МФО пропонують своїм клієнтам калькулятори, наочно показують, який прибуток від своїх вкладень ви отримаєте за введеними критеріями. На підсумковий дохід, як правило, впливає термін і розмір вкладу.

Умови та відсоткові ставки в мікрофінансових структурах регулярно змінюються, тому необхідно безпосередньо перед укладенням договору дивитися актуальні дані.

Досвідчені інвестори рекомендують новачкам на високоприбуткові, відповідно, і високо ризиковані проекти витрачати не більше 20% від загального інвестиційного капіталу.