МФО: как на них заработать

Микрокредитные организации — это не только возможность перехватить нужную сумму, когда срочно нужны деньги, но вариант заработка на процентах. МФО обычно финансируют займы физическим лицам на небольшой срок. Есть также микрофинансовые организации, которые финансируют малый бизнес и микрофирмы.

МФО предлагают своим клиентам разные варианты инвестиционных программ с высоким процентом доходности. Инвестиции в МФО могут быть безотзывными, в этом случае процентная ставка составит 21-23%, а также можно вложить деньги с возможностью их досрочного истребования, тогда ставка будет 16-18% годовых.

Инвестиции в микрозаймы схожи с банковскими вкладами, однако вложения в МФО не защищены госсистемой страхования вкладов. Поэтому выбирать компанию, куда планируете вкладывать собственные деньги, необходимо тщательно и обдуманно. Не стоит вкладывать свои последние средства, инвестирование в МФО будет гораздо безопаснее, если у вас есть дополнительная подушка безопасности.

Как выбрать МФО инвестиции?

Если вы решили зарабатывать на процентах от вкладов в микрокредитные организации, выбирайте компанию внимательно. Для начала необходимо проверить, значится ли данная МФО в государственном реестре микрофинансовых структур и является ли она на самом деле МФО. Достаточно часто мошенники используют эту известную аббревиатуру.

Обязательно изучите всю имеющуюся о компании информацию, уточните, с какого года она работает на рынке, кто ее учредитель. Какую доходность вложений она предлагает и т.д.

Если МФО существует более трех лет, это хороший показатель, также плюсом к репутации фирмы будет наличие надежных учредителей, акционеров. Если организация предлагает вам доходность от 20%, это должно настораживать. В данном случае компания, возможно, использует слишком рискованные условия инвестирования.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как и сколько можно зарабатывать на кредитных картах

Не помешает также изучить отзывы о данной организации, можно найти их в интернет или среди знакомых. В процессе выбора компании уточните источники ее финансирования. Лучше сотрудничать с МФО, имеющей большой собственный капитал, резервные средства, значительные банковские инвестиции, а также вложения от организаций и юрлиц.

Самый оптимальный вариант – вкладывать средства в равных долях в разные микрофинансовые структуры.

Выгоды инвестиций в МФК

Среди основных плюсов в пользу инвестирования в микрокредитную структуру можно выделить:

• высокую доходность;
• в случае досрочного расторжения договора проценты обычно полностью не сгорают.

На данный момент инвестировать в микрозаймы можно с доходностью до 15% годовых. Различные организация предлагают разные варианты выплаты процентов, прибыль можно получать раз в квартал, раз в месяц или указать в договоре произвольный период получения процентов по вкладу.

Большая часть МФО не препятствуют своим клиентам в досрочном расторжении договора. И даже в случае преждевременного расторжения договора проценты будут начислены, хотя доход и будет ниже. Однако в данном случае необходимо заранее предупредить компанию о ваших планах, обычно в договоре прописываются соответствующие сроки, где то это может быть пять дней, а где-то 30.

Вклад в МФО. На какие нюансы обратить внимание

Если вы приняли решение инвестировать в МФО, необходимо понимать, что в данном случае риски будет выше, чем по банковским вкладам.

Для начала необходимо выбрать подходящую программу инвестирования. Почти у каждой микрофинансовой структуры есть разные инвестиционные продукты, отличия могут быть по срокам, проценту доходности и иным показателям.

Когда вы только начинаете инвестировать деньги в МФО, выбирайте краткосрочный продукт. Программа вложений на непродолжительный срок будет ниже по доходности, однако, и риски потерь будут небольшими. Перед тем, как принять окончательное решение, попробуйте просчитать доходность по каждой предлагаемой в компании программе инвестирования.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как перестать тратить деньги и начать копить

Перед заключением сделки рекомендуется внимательно изучить договор от микрофинансовой структуры, а также от страховой организации, навести все необходимые справки и почитать отзывы. Если в процессе изучения документов возникают вопросы или появляются сомнения, лучше перепроверить и уточнить все интересующие моменты.

Если условия сотрудничества с МФО вас устраивают, можно подписывать договор и вносить деньги.

Инвестирование в микрофинансовые организации. Возможные риски

Вложение своих денег в микрокредитные структуры неизбежно сопряжено с определенными рисками. Среди основных из них можно выделить:

• отсутствие государственного страхования. В лучшем случае МФО может сотрудничать с небольшой страховой компанией, однако, как правило, эта компания является дочкой микрофинансовой организации и работает под ее началом;
• возможное банкротство МФО. Такие организации достаточно часто выдают кредиты мошенникам, из-за большого количества невозвратов компании часто становятся банкротами. Соответственно, инвесторы не смогут вернуть свои деньги;
• мошеннические схемы. На рынке микрокредитования сейчас огромное количество псевдо МФО, копирующих дизайн известных компаний, а на самом деле оказывающихся настоящими мошенниками.

Но, несмотря на наличие рисков, многие инвесторы предпочитают свои средства вложить в МФО, а не в банковскую структуру. Вложение собственных денег в микрофинансовые структуры будет в разы прибыльнее, проценты можно получать ежемесячно, также их можно капитализировать с целью увеличения дохода. Даже досрочное расторжение договора не грозит снижением процентной ставки в большинстве случаев, в то время как по банковским вкладам процент снизится максимально.

Необходимо также понимать, что вложения в МФО облагаются налогом в 13%, в отличие от банковских вкладов до 15% годовых, которые налогом не облагаются.

Если МФО обанкротится, инвесторы могут потерять все свои деньги. Суд признает их право на получение полной компенсации, однако, кредитная структура вернуть деньги не сможет, так как будет официальным банкротом. После того как принадлежащее микрофинансовой структуре имущество будет продано полученные средства в порядке установленной очередности будут распределены между инвесторами и сотрудниками МФО.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Выгодно ли покупать облигации?

Если же ваш вклад в микрофинансовую структуру был застрахован, тогда недостающие после распродажи имущества средства будет выплачивать страховая компания. Но в данном случае придется собрать множество документов для получения компенсации.

Какую именно микрофинансовую организацию выбрать, решает сам инвестор. Большинство МФО предлагают своим клиентам калькуляторы, показывающие наглядно, какую прибыль от своих вложений вы получите по введенным критериям. На итоговый доход, как правило, оказывает влияние срок и размер вклада.

Условия и процентные ставки в микрофинансовых структурах регулярно меняются, поэтому необходимо непосредственно перед заключением договора смотреть актуальные данные.

Опытные инвесторы рекомендуют новичкам на высокодоходные, соответственно, и высокорискованные проекты тратить не более 20% от общего инвестиционного капитала.