Что такое государственные облигации Украины и как их купить

Государственные бонды, как и казначейские обязательства, подтверждают факт получения средств государством в долг от физического лица с условием возврата займа и вознаграждения в оговоренное время. Как правило, этот вид обязательств выпускается сейчас в электронном виде.

Эмиссия ценных бумаг считается частью бюджетного процесса. А это значит, что все операции с облигациями проводятся в соответствии с Бюджетным кодексом, а также согласно Закону Украины «О государственном бюджете» на конкретную дату.

Выпуск долговых обязательств не контролируется Государственной комиссией по ценным бумагам, а также на него не оказывает влияние фондовая биржа. Размер эмиссии устанавливает Министерство финансов Украины и зависит он от размера госдолга как внешнего, так и внутреннего.

Облигации государственные считаются альтернативным и надежным инструментом сбережения, а также накопления финансовых ресурсов. Надежность ОВГЗ выше надежности депозита коммерческого банка. Помимо максимальной надежности гособлигаций, к плюсам относят льготное налогообложение. Инвестор оплачивает лишь военный сбор 1,5%. Также преимуществом ОВГЗ считается их высокая ликвидность, их можно легко продать в любой момент на вторичном рынке с минимальными рисками.

Какие облигации Украина бывают?

В настоящее время встречаются различные виды государственных облигаций, отличаются они между собой сроками размещения, рынками, целями и т.д. К примеру, по срокам размещения облигации могут быть:

• краткосрочными (до 1 года);
• среднесрочными (1-5 лет);
• долгосрочными (свыше 5 лет).

Период размещения – это время, по окончании которого, физическому лицу будут полностью возвращены вложенные деньги. Проценты по долговым бумагам обычно начисляют ежемесячно либо 1-2 раза в год. В Украине помимо гривны, есть долларовые ценные бумаги.

Почему стоит купить облигации в Украине?

Государственными облигациями называются ценные бумаги, которые выпустило государство для решения общегосударственных запросов. Нацбанк Украины – хранитель облигаций.  В настоящий момент гособлигации — самые ликвидные ценные бумаги на отечественном рынке. Кроме того, в них видят выгодный для инвестирования инструмент, который имеет доходность выше, чем у любого срочного депозита.

Купонный доход облигаций привязан к учетной ставке Национального Банка Украины. Если учетная ставка начнет расти, то соответственно изменится доходность государственных облигаций. Кроме того, прибыль по бондам не облагается налогом на доходы физических лиц, а это значит, что инвестору не нужно будет платить 18% с прибыли, как в ситуации со срочными депозитами.

Разница в прибыльности облигации в национальной валюте и в долларах равна примерно 10 процентным пунктам в пользу первой. Несмотря на этот факт, инвестиционный портфель физического лица на 75% состоит из ценных бумаг, которые номинированы в валюте, в частности в долларах. Данное решение позволяет снизить риски, связанные с девальвацией.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Выгодно ли покупать облигации?

В наши дни банки предлагают инвесторам различные пакеты, которые начинаются от 1000 гривен и 10 тысяч долларов. При небольших инвестициях сопутствующие затраты, связанные с открытием и ведением инвестиционного счета, уменьшают общую доходность капиталовложений.  По этой причине бонды – оптимальный способ внутреннего инвестирования для физлиц, которые имеют свободные активы более 200 тысяч гривен.

Финансовые аналитики уверяют, что государственные бумаги обладают явными плюсами. Во-первых, доход по долговым обязательствам гарантирован эмитентом, а во-вторых вознаграждение действует на весь период размещения. Это означает, что инвестор получит свою прибыль независимо от положения на фондовом рынке, внешней политики, курса нацвалюты по отношению к доллару и т.д.

Какие купить облигации Украины?

Финансовые аналитики советуют покупать долгосрочные облигации Украины, например, от 2023 года с процентом 9-11% в гривне, 4,7-5% в долларе, 3-5% в евро. Операции с ОВГЗ, а именно их покупка и продажа, осуществляются на фондовом рынке. Как купить ОВГЗ? Вам нужно будет обратиться в инвестиционную компанию либо коммерческий банк.

За последние несколько лет население, польстившееся на высокие проценты по депозиту, потеряло существенные суммы накоплений в неплатежеспособных коммерческих банках. На фоне банковских депозитов облигации, выглядят как достойная альтернатива для сбережения и увеличения капитала.

Если обратить внимание на то, что сейчас коммерческие банки повсеместно уменьшают вознаграждение по депозитам, а также закрепляют процент по депозитному соглашению на срок менее 1 года, инвестирование в долговые бумаги позволяет получать процент в течение 3-х лет, причем неплохой.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как зарабатывать на акциях и облигациях?

Единственный недостаток ОВГЗ – непростая процедура покупки/продажи, которую можно осуществить с помощью брокера, работающего на фондовой бирже.

В настоящий момент рынок гособлигаций для физлиц развивается весьма быстро. Для потенциальных клиентов инвестиционные компании готовят выгодные предложения, а также проводят различные рекламные кампании с целью сделать данный вариант инвестирования доступным широкому кругу людей.

Таким образом, облигации для физлиц является прекрасным способом управления своими финансовыми потоками. Благодаря ему, физлицо получает дополнительные возможности для сбережения и накопления капитала.

Где можно купить государственные облигации Украины?

Список банковских учреждений, которые осуществляют операции с государственными облигациями, опубликован на сайте Минфина.

Однако при покупке облигаций не нужно забывать о существовании ограничений по минимальным суммам входа. Стоимость одного лота начинается от 1 миллиона гривен. В то же время некоторые инвестиционные компании практикуют продажу ОВГЗ по 1 штуке в национальной валюте и долларах.

Сегодня известно два варианта приобретения гособлигаций, в частности на первичном и вторичном рынках. Банки второго уровня — первичные дилеры, по заявке физического лица они закупают облигации. На первичном рынке в основном проводятся операции с большими лотами, которые начинаются от 1 миллиона гривен.

Физическим лицам, интересующимся небольшими лотами, лучше приобретать государственные облигации на вторичном рынке. Приобрести государственные бумаги можно у торговцев либо на фондовой бирже. Если вы отдали предпочтение торговцу бондами, то вам нужно будет заключить с ним договор. Торговец откроет на физическое лицо счет, затем зарегистрирует его на бирже.

Хоть физлицо и освобождается от налогов с доходов по ценным бумагам, частному инвестору необходимо будет оплатить комиссионные посредникам. Если торговец является одновременно депозитарием, то комиссии будут минимальными. ОВГЗ – прекрасная альтернатива депозитам, которая позволяет диверсифицировать вложения финансов.

Как купить облигации, чтобы заработать?

Естественно, что вознаграждение по гособлигациям не такое большое по сравнению с рисковыми инвестиционными инструментами. Обусловлено, это его гарантированной доходностью. Это означает, что если вы хотите больше заработать, то нужно купить больше долговых бумаг. Для серьезных инвестиций вам понадобится порядка 150 тысяч гривен и выше.

Алгоритм вложения средств в облигации очень прост. Вам нужно найти самые выгодные условия инвестирования. Заранее определитесь с валютой, периодом и посредником. Затем вам нужно явиться в банк или инвестиционную компанию с паспортом и идентификационным номером. Заключить с банком договор. После вам нужно показать источники дохода для приобретения ОВГЗ, сделать это можно, предъявив справку о заработной плате либо декларацию о доходах. На ваше имя будет открыт счет в ценных бумагах, на нем вы будете хранить свои облигации. Осталось дело за малым – произвести оплату за облигации госзайма, забрать выписку со счета. Поскольку государство является гарантом погашения номинала и купонного дохода этот вид ценных бумаг считается почти безрисковым.

Валютные бонды Украины

Гособлигации в валюте, по мнению потенциальных инвесторов, обладают следующими достоинствами:

• высокой доходностью;
• 100%-ной гарантией погашения.

Помимо этого к преимуществам относят то, что при инвестировании средств в валютные бонды собственник капитала самостоятельно определяет срок размещения вклада. Максимальный период действия облигации доходит до 3 лет. Если собственник средств захочет раньше срока вернуть свои сбережения, он может реализовать облигации на вторичном рынке.

Однако если присмотреться к преимуществам поближе, то оно становится в большей степени его недостатком. Почему? При досрочной продаже инвестору придется заплатить комиссию депозитарию за проведение операции списания долговой бумаги с инвестиционного счета. Продается валютная облигация только за национальную валюту, а это нравится не всем инвесторам. При реализации бонда необходимо будет заплатить соответствующие налоги.

Прибыль по валютным ОВГЗ подлежит налогообложению, причем об уплате налога вкладчик должен позаботиться сам. Освобождается инвестор от налогов только в том случае, если будет ждать окончания срока размещения облигации.

Недостатком валютных облигаций считают сложность способа для простого человека. Депозит является более понятным и простым видом инвестирования для населения, а вот о торговле ценными бумагами знает лишь его небольшая часть.