Что делать с деньгами при дефолте?

Дефолт – это состояние, когда субъект не хочет или не может полностью выполнить свои долговые обязательства перед кредиторами. Другими словами, данный термин употребляют тогда, когда хотят обозначить фактическую неуплату долга по ряду причин.

Очень часто дефолт путают с банкротством, что крайне неверно, поскольку второе вытекает из первого. Банкротом признается лишь тот, кто имеет нулевую платежеспособность. Различают следующие разновидности кризиса: технический, суверенный, корпоративный и перекрестный.

Однако не только компании могут переживать такие времена, но и государство. Во втором случае это явление, когда страна не в силах ответить по внешним долгам перед другими державами и мировыми финансовыми центрами. Подобная ситуация может возникнуть по следующим причинам:

• нерациональная экономическая стратегия;
• внезапная смена режима власти;
• падение уровня доходов;
• форс-мажор.

Когда страна вступает в фазу экономического кризиса, государственный бюджет становится несбалансированным. Покрытие недоимки финансов зарубежными займами приводят к раздуванию объема внешней задолженности.  К сокращению доходов государственной казны также могут привести резкие потрясения. Развитие теневой экономики и высокие ставки налогов не лучшим образом сказываются на доходах бюджета. Зачастую это приводит к тому, что власти вынуждены просить средства взаймы у международных финансовых компаний.

Читайте также: Куда вложить деньги во время кризиса

При кризисе финансовое положение страны ухудшается настолько, что она просто не имеет возможности рассчитаться с кредиторами по внешним долгам. Как это проявляется? Растет инфляция, цены на товары и услуги взлетают до невообразимых размеров, национальная валюта обесценивается, какой бы она стабильной не была.

Если правительство не сможет сдерживать ситуацию через реструктуризацию долгов, то кризис произойдет на внутреннем уровне. Это значит, что многие государственные предприятия будут объявлены банкротами, также будут закрыты коммерческие банки.

В банкротстве нет ничего хорошего ни для населения, ни для экономики страны:

• падает финансовый рейтинг страны;
• стоимость национальной валюты влияет на доверие к государству со стороны партнеров;
• полная остановка производства;
• банковской системе становятся недоступны иностранные кредиты;
• рост политического недоверия со сторону государств-партнеров и межгосударственных фондов.

Во что вложить деньги перед дефолтом?

Чаще всего люди просто хранят доллары дома и в этом есть смысл. Дома обязательно должны быть доллары, однако это вовсе не означает, что нужно ими «затариваться» при появлении любой тревожной новости. Естественно, хранить все свои сбережения в валюте неразумно, ее резерв должен быть сформирован постепенно. Одним из тревожных сигналов, когда следует пополнить валютный резерв, является падение цены на нефть.

Если наступил дефолт, то как сохранить деньги? Неплохим способом считаются инвестиции в ценные бумаги зарубежных эмитентов. Кризис в первую очередь «бьет» по банковской системе, в частности вводится мораторий на снятие средств с депозитов. Покупка иностранных ценных бумаг позволит компенсировать возможные риски.

Если вы не знаете что делать при дефолте и куда вложить деньги, советуем просто открыть счет за границей. Предпочтение следует отдать странам, которые имеют устойчивую финансовую систему. Например, в Швейцарии. Швейцарский франк, несмотря на отрицательные ставки по депозитам в местных банках, является наиболее устойчивой валютой. Таким образом, вы защитите свои накопления от любых колебаний.

Если курс нацвалюты начал стремительно падать и государство не в силах остановить этот процесс, то оно очень быстро потеряет свою платежеспособность по внешним долгам. В истории многих стран были такие периоды, поэтому нельзя быть уверенным в том, что этого больше не произойдет.

Что делать при дефолте?

Как показывает действительность, многие граждане просто не готовы к различным экономическим потрясениям, доказательство этому кризис Греции. В этой статье мы расскажем в подробностях, как защитить свой капитал при наступлении дефолта.

Давайте окунемся немного в историю греческого кризиса. Переговоры с европейскими кредиторами не дали тех результатов, на которые рассчитывала Греция, они наоборот зашли в тупик, и властям ничего не оставалось, как объявить страну банкротом. Как только вышли новости, простое население ринулось к банкоматам, чтобы снять наличные. Спустя сутки власти ввели ограничения, согласно которым, один человек мог снять не более 60 евро в день, под запрет попали внешние переводы. Поведение греков ничем не отличалось от того, что делали россияне в 1998 году. Если, кто помнит, то граждане начали сметать с прилавков магазина все продукты, имеющие большой срок хранения.

В настоящее время Россия не стабильна как на политической арене, так и в экономике. Однако не стоит исключать возможность того, что в будущем она пойдет по греческому пути. Такой исход дела озвучен Е.Гурвичем – главой Экономической экспертной группы Минфина. Свои выводы Гурвич объясняет тем, что существуют проблемы, которые могут принять непредсказуемые размеры, если их решением не заняться сейчас. К ним относятся: низкий прирост экономики, неоправданные долги государства в социальном и финансовом секторах.

Если сравнить средний темп роста российской экономики периода 2013-2017 годов и 2003-2007 годов, то можно отметить, что первый показатель меньше второго в 10 раз. Внимание следует обратить на затраты бюджетников и пенсионеров, они значительно выросли. К примеру, базовые пенсионные выплаты с 2009 года были увеличены почти на 30%. По заверениям Гурвича наступления кризисной ситуации можно избежать в том случае, если правительство примет своевременные конструктивные меры.

Вопрос «что делать с деньгами перед дефолтом» в наши дни очень актуален, поскольку никто не хочет потерять сбережения, накопленные с большим трудом. Независимо от прогнозов экспертов о безопасности собственных накоплений нужно позаботиться заранее.

Как сохранить сбережения при дефолте?

Утро 29 июня 2015 года запомнилось грекам надолго, ведь местное правительство закрыло банки до 6 июля. С этого дня банкоматы выдавали суммы, не превышающие 60 евро. Данные ограничения действовали лишь для карт, которые были выпущены в Греции, карты зарубежных банков были исключением из правил.

Теоретически оплачивать карточкой можно было, что угодно, но в действительности население столкнулось с тем, что большинство магазинов не принимало карточки, поскольку переживали за то, что не смогут потом получить эти средства. Другими словами, в этот период все «просили» наличность, которой у населения не было. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, откройте счет в иностранном финансовом учреждении.

Теперь давайте вспомним кризис, который не на шутку разыгрался в Кипре в 2013 году. Евросоюз утвердил план, по которому будет оказывать финансовую помощь Кипру, его суть была в том, чтобы реструктуризировать банковский сектор. Кипру обещали предоставить 10 млрд. евро при условии, что он сам найдет дополнительно 5,8 млрд.евро. Как это можно было сделать? Евросоюз предложил местным властям «срезать» часть денег с депозитов в кипрских банках. Правительство взяло эту мысль на вооружение, и списало с депозитов, которые превышали 100 тыс. евро – 9,9%, а со всех  остальных вкладов 6,75%. Такое отношение власти проявили абсолютно ко всем, даже к нерезидентам. Таким образом, была выполнена реструктуризация 2 крупнейших финансовых гигантов — Bank of Cyprus и Laiki Bank. Первая организация возместила вкладчикам часть потерянных средств своими акциями.

Как сохранить деньги при дефолте? Если вы «собираете» средства на депозите, то ни в коем случае не превышайте страховой лимит. Когда на Кипре начали «стричь» депозиты, то народ охватила самая настоящая паника. Одни начали делать переводы, другие же просто ждали, их сбережения не превышали страховую выплату, поэтому они практически не ощутили последствий кипрского кризиса.

Как сохранить деньги во время дефолта — опыт разных стран

Если вы не знаете, что делать с деньгами во время дефолта, переведите их на брокерский счет. Поскольку вывести средства с депозита практически невозможно, единственный вариант их получить – перевести на брокерский счет этого учреждения и купить ценные бумаги иностранных эмитентов.

Давайте вспомним опыт Венесуэлы. В 2003 году власти, чтобы предотвратить отток капитала и всевозможные спекуляции, запретили свободный обмен валюты. Возможность купить доллары по официальному курсу могли только некоторые фирмы, занимающиеся импортом. Частные лица могли получить не более 3 тыс.USD за год, из этой суммы они могли лишь 10% потратить на покупку товаров за границей и 500 USD обналичить, оставшиеся от установленного лимита средства можно было положить на банковскую карточку, но для этого венесуэльцу нужно было доказать властям, что ему предстоит поездка за рубеж. На черном рынке стоимость этой валюты была выше официального курса в десятки раз.

Если у вас появилось ощущение, что ситуация становится критичной, заранее подумайте об активах, которые будут обращаться на черном рынке. Для этой роли подходят драгоценные металлы, а также ювелирные изделия.

При дефолте что будет с деньгами? Не следует исключать заморозку вкладов. Затянувшийся кризис в Аргентине привел к тому, что в начале 2001 года начался отток капитала из банковских структур. Правительство среагировало на данные тенденции и заморозило все вклады на срок более 1 года, разрешило снимать со счетов небольшие суммы, не превышающие 250 долл.США в неделю. В ответ на такие меры, население начало беспорядки, вслед за ними наступил дефолт. Аргентина отказалась от привязки национальной валюты к доллару. Если до этого времени курс песо сохранялся на уровне 1 песо – 1 $, то после дефолта данное соотношение было изменено, 1 $ стоил 3-4 песо. Депозиты в долларах были переведены в песо по курсу, который был в разы ниже докризисного.

Единственный выход из сложившейся ситуации – это обналичить имеющиеся счета. Чтобы не оказаться ни у дел, необходимо постоянно следить за экономическими новостями. Звучит банально, но знание новостей позволит быстро сориентироваться на «месте». Если вы видите, что надвигается «буря», обналичьте часть сбережений, их должно хватить на то, чтобы прожить примерно полгода. Как правило, заморозка счетов может длиться очень долгое время.

Куда вложить деньги перед дефолтом?

Часть наличных средств можно конвертировать в доллары, это поможет не только сохранить сбережения, но и перемещаться, а также в случае необходимости покупать товары за границей.

Не помешает сделать резервный запас. Если исходить из опыта всех подобных кризисов, то при их наступлении, дома обязательно должен быть запас продуктов с длительным сроком хранения и лекарства. Данный совет не является мерой финансового планирования, но упускать его из поля зрения не стоит.