Как сохранить деньги при инфляции?

Инфляция – неуправляемый процесс, который никого не жалеет ни стариков, ни детей, ни богатых и ни простых людей. А это значит, что деньги всегда находятся под угрозой.

Как сберечь деньги от инфляции? Существуют ли способы сохранить деньги? Есть ли надежные варианты, которые помогут уберечь накопления от девальвации? Давайте во всем основательно разберемся.

Определение и описание процесса

Сам термин инфляция имеет широкое понятие, в него входит изменение стоимости движимого имущества и недвижимости. Многие, конечно, скажут, что это их не касается, однако в действительности они не правы. Повышение цен на яхты, пароходы, паровозы, дворцы и различное оборудование затронет и кошельки рядовых граждан. Обычно это происходит через рост стоимости потребительских товаров.

Если взглянуть на уровень среднегодовой инфляции за последние годы, то можно отметить следующую динамику: за 15 лет она составила 8,66%, за 10 лет всего 7,3%, за 5 лет дошла до уровня 7,28%. Исходя из этих сведений, и будем описывать этот «нехороший» процесс.

Что же делать? Как сохранить сбережения от инфляции? Нужно искать варианты, которые помогут это сделать. В нашей статье описано множество вариантов где хранить деньги, вам лишь нужно выбрать подходящий.

Вариант 1

Самым популярным на сегодня способом является банковский вклад. Однако его выгодность под большим вопросом. Как сейчас сохранить деньги? Раньше, чтобы сделать выгодные вложения, достаточно было провести краткий анализ предложений банков и выбрать тот, который предлагает самую высокую доходность.

В наши дни, когда банки один за другим закрываются, обращать внимание нужно не на ставки, а на надежность финансового учреждения, если вы не хотите в будущем бегать и тратить свое время и нервы, чтобы вернуть кровные сбережения. Несмотря на то, что вклады застрахованы, и клиент в любом случае получит свои деньги, в действительности все выглядит иначе. Кроме того, вы получите только те деньги, которые вложили, а вот проценты, выплачивать вам никто не будет.

Допустим, вы имеете накопления, и хотите запустить их «в дело» — открыть банковский депозит на 12 месяцев. Начисление вознаграждения произойдет в конце срока. К примеру, если возникнет форс-мажор в момент действия вклада, то вы можете рассчитывать только на возврат суммы депозита, которую внесли в банк. В связи с тем, что начисления вознаграждения еще не было,  фонд, гарантирующий возврат вкладов, выплачивать их не будет. Конечно, вы можете лично пойти в банк и попытаться выбить полагающиеся проценты, но вряд ли вы найдете владельцев на месте. Поэтому советуем выбирать депозит с ежемесячной или ежеквартальной капитализацией процентов. Как только, проценты добавятся к основному вкладу, с этого момента они тоже считаются застрахованными. Как сохранить сбережения в этом году?

Если составить список из наиболее надежных банков, то можно заметить, что вознаграждение у них слегка хромает. Но тут особо выбирать не приходится. Что для вас важно надежность или доходность? Большинство банков предлагает процентную ставку, которая равна размеру инфляции, зафиксированной в стране.

Вознаграждение можно изменить за счет:

• размера капиталовложения;
• срока действия депозита.

Чем больше будет сумма и длительность вклада, тем выше будет ставка, которую банк предлагает клиентам.

Таким образом,  банки могут сохранить деньги от инфляции, возможно не так хорошо, как вы хотите, но большую часть денег, вы все-таки сможете сберечь. Согласно средней статистике банки отстают от инфляции на 0,5-1% за год.

Вариант 2

Прекрасной альтернативой банковским вкладам считаются  банковские карты. Большой плюс данного решения в том, что не нужно замораживать финансы на длительное время. Вознаграждение будет начисляться на любую сумму, да и снять их можно будет в любой момент. Выбирая карту, обратите внимание на то, как начисляется вознаграждение. Выбрать следует ежедневное вознаграждение, которое будет рассчитываться, исходя из текущего остатка на карте. Это значит, что каждый день будет приносить вам доход.

Если бы вы отдали предпочтение вкладу, то вам обязательно нужно было бы оставлять деньги на жизнь, а выбрав карту, вам уже об этом думать не нужно, да и к тому же деньги на жизнь будут приносить еще и лишнюю копеечку.

Вы будете удивлены, но по многим карточкам начисляется вознаграждение, не уступающее проценту по банковским депозитам. Безусловно, они в среднем немного проигрывают по ставкам депозитам, но здесь следует учесть тот факт, что работает вся сумма, поэтому есть возможность заработать больше.

Банковская карта – хорошая альтернатива депозитам, поскольку нет надобности замораживать деньги на длительный период, в работе будут все деньги, да  и начисление вознаграждения будет осуществляться ежемесячно. В целом, это неплохой способ, который поможет сберечь деньги от инфляции.

Как сохранить рубли?

Рубль является нестабильной валютой, которая постоянно обесценивается. В отличие от него доллары и евро представляют собой твердые и надежные валюты. По мнению большинства людей, лучший способ сохранить деньги – это обменять их на доллары или евро. На самом ли деле это выгодно? Давайте подумаем логически? Обмен – это простое перекладывание накоплений из одной валюты в другую. Как известно, другие валюты также подвержены инфляции. Если взять для примера доллар, то среднегодовая инфляция по нему составляет примерно 2%. В развитых странах СНГ среднегодовой рост ИПЦ доходит до 7-8%, это значит, что обменяв деньги на доллары, вы защитите деньги от обесценивания на 5-6%. Частично мы ответили на вопрос. Всегда ли выгоден данный обмен?

Покупка доллара выгодна лишь в долгосрочной перспективе, для коротких периодов данный способ не подходит.

В наше время можно также открыть валютные вклады. Доходность по долларовым депозитам не превышает 2% в год. Данное вознаграждение позволяет закрыть брешь, которая образовалась из-за разницы между инфляцией в долларах и рублях. Но этот результат также возможен по истечении нескольких лет. Валютные вклады обладают такими же рисками, что и простые. При небольшом сроке вклада вероятность того, что валютный курс уменьшится, довольно высока.

Что купить, чтобы сохранить деньги?

Вы можете вложить деньги в недвижимость. Единственный минус подобного варианта в том, что нужно очень много средств. Обеспечит ли этот способ надежную защиту от инфляции, можно понять, изучив статистические данные. Взрывной рост цен на жилье в середине 2000 года – это исключение из правил. Рост стоимости жилых объектов во всем мире равнозначен уровню инфляции +/- 2%. Приобретение квартиры в надежде, что ее стоимость со временем повысится – непредсказуемый процесс. Простой жилья – слишком дорогое для собственника удовольствие, ведь платежи по ЖКХ не стоят на месте. Частично возместит эти расходы сдача жилья в аренду, но и тут бабушка надвое сказала.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Куда выгодно инвестировать новичку небольшую сумму — 6 проверенных способов

Как правило, у арендодателей волосы встают дыбом, когда временные жильцы уезжают, после них квартире требуется капитальный ремонт. И даже не знаешь, что лучше, чтобы жилье простаивало  либо сдать в аренду и настраиваться на капитальный ремонт.

Как спасти деньги от инфляции? Мы не будем затрагивать тему паевых фондов недвижимости России, потому что они предлагают весьма мутную схему и высокое пороговое значение для входа. Если пайщик будет находиться далеко от владельцев фонда, то он в итоге окажется ни с чем. И это вовсе не вымысел, как показывает практика, так обычно и происходит, фонд «лопается» как мыльный пузырь и вы остаетесь в результате с носом.

В других странах, конечно, дела обстоят получше. Есть специалисты, которые за вас вкладывают в коммерческую недвижимость, затем отдают ее в аренду, то есть  выполняют все ваши действия. Акционеры получают дивиденды ежеквартально в размере 90-95% от прибыли. Таким образом, доходность данного способа варьируется от 5 до 8% годовых в долларовом эквиваленте. К тому же и стоимость недвижимости постоянно растет соразмерно с уровнем инфляции.  В принципе, данный способ выглядит неплохо.

Один пай в среднем стоит 100-200 долларов. Основной недостаток данного способа в том, что нужен выход на иностранные рынки, а для этого понадобится зарубежный брокер. Отвечая на вопрос: «Можно ли защитить свои доходы от инфляции?», можно сказать, что «да». Фактическая прибыль превышает ожидаемую, если вы вложите средства на срок от 3 лет. Недостаток данного способа в том, что стоимость недвижимости может время от времени проседать.

Как защитить деньги от инфляции? Стоит ли вкладывать в драгоценный металл?

Существуют веские аргументы в пользу данного способа. Во-первых, золото является физическим товаром, стоимость которого растет вместе с инфляцией. Во-вторых, золото – это гарант от войн, экономических кризисов и различных потрясений. Как только наступают подобные моменты, стоимость желтого металла устремляется ввысь. В-третьих,  котировка золота на мировом рынке выражается в долларах. В то время, когда курс доллара ослабевает, стоимость золота в этой валюте начинает набирать обороты в сторону удорожания.

А теперь перейдем к минусам данного варианта:

• стоимость золота может колебаться как в большую, так и меньшую сторону;
• вложения в драгметаллы могут сопровождаться определенными расходами (комиссиями, налогами)

Как сохранить деньги от инфляции? Возможность сохранить накопления от обесценивания подобным способом возрастают вместе с увеличением периода инвестирования. Оптимально делать подобные вклады на 3-5 лет.

Облигации также могут защитить сбережения от инфляции. Доходность этого вида ценных бумаг выше инфляции на 2-3%. На вознаграждение по купону влияет надежность эмитента, время обращения ценной бумаги и ее вид. Для тех, кому не известны тонкости финансового мира, данный способ может показаться слегка муторным и непонятным, некоторым возможно придется изучать его с нуля.  В процессе обучения вам встретится масса страшных терминов, типа купонная доходность, дефолт, эмитент, оферта и т.д.  Однако страшно только на первый взгляд, в целом если прочитать парочку финансовых статей, то вы сможете понять, что представляют собой облигации и как они работают.  Если вы все еще не решили, как уберечь деньги от инфляции, то покупка облигаций, которые имеют индексируемый номинал, отличный вариант. Владельцы акций в любом случае получат доход выше инфляции на 2,5%.  Как понять? К примеру, если инфляция в стране за год будут 10%, то вы получите 12,5%.

Евробондами называют те же самые облигации, только в долларах. По ним можно получить доходность порядка 3-5% за год в валюте. Во всем остальном они похожи на обычные облигации. В  целом евробонды обладают такими же свойствами, что и обычные облигации. Стоимость 1 еврооблигации начинается от 1 доллара за 1 штуку, также есть ценные бумаги, которые стоят 10 000 – 100 000 долларов.

Таким образом, независимо от того, какие долговые ценные бумаги вы выбрали, они отлично  защищают деньги от инфляции, подходят как на короткие сроки, так и на долгосрочную перспективу.

Приобретая акцию, вы становитесь совладельцем бизнеса. Данное приобретение позволяет вам получать те же плюшки, что имеют солидные инвесторы, которые владеют акциями на сумму, превышающую сотни тысяч долларов.

Любая компания – это, прежде всего, бизнес. Вместе с ее развитием увеличивается капитализация либо стоимость акций. В наше время большинство компании своим акционерам также выплачивают дивиденды. Существуют такие компании, где один дивидендный поток может с лихвой покрыть значение инфляции.  К примеру, в металлургических компаниях акционеры получают порядка 10% дивидендов.

Во время инфляции дорожает абсолютно все, причем активы компании не являются исключением из правил. К примеру, если в стране  цена вырастет на все что есть, то и бизнес автоматически станет дороже на уровень инфляции.  В чем же подвох?

К сожалению, акции не только растут, но и падают в цене, причем колебание в ту или иную сторону может существенно меняться процентов на 20-30. Как правило, капиталовложения следует делать лишь в компании, которые имеют хороший и стабильный бизнес, в этом то и проблема. Как убедиться в том, что компания надежная и стабильная? Как лучше сохранить деньги от инфляции?

В данной ситуации самым оптимальным решением станет приобретение всех крупнейших компаний за один раз. Только в этом случае Вам не нужно будет делать анализ каждой компании. Если выбрать только самые топовые, то уровень доходности выйдет на среднее значение среди них.  Как заработать на инфляции и купить все компании за 1 раз? Сколько денег понадобится, чтобы воплотить эту задумку в реальность?

Если вы сможете выполнить это условие, то в среднем получите доходность, которая будет выше инфляции на 4-6% в год. Однако данное правило действует лишь на длительных сроках, которые начинаются от 5-10 лет.

Покупку компании могут сделать лишь участники ETF. К примеру, фонд на российские акции включает 42 крупные компании, которые на слуху у многих инвесторов и не только. Стоимость 1 ETF может доходить до нескольких тысяч рублей.  Какие же минусы у этого способа?

Данный способ считается очень рискованным, поскольку никто не даст гарантию получения дохода, так как фондовый рынок может и понизиться, причем данная тенденция будет происходить не один год, а несколько лет подряд.

Финансовые эксперты не советуют инвестировать в акции на небольшие сроки. Если вы рассчитываете на 2-3 года, то данный способ вам не подходит.

Таким образом, данный вариант, как защитить свои сбережения от инфляции, рассчитан на длительный период. Только при таком раскладе дел, вы можете рассчитывать на  доходность, которая перекроет инфляцию. Чем шире будут горизонты инвестирования, тем меньше будут потери.

Как защитить свои доходы от инфляции?  Многие инвесторы сегодня связывают ИИС с облигациями. Данное решение обеспечивает вкладчику получение двойного дохода. Вы одновременно получаете доход с облигаций и экономите на налогах.

Самые надежные долговые ценные бумаги имеют доходность порядка 8%  в год. В качестве бонуса  государство разрешает делать  вычет в размере 13% от суммы, которая была внесена. Складываем полученные значения и получаем годовую прибыль в размере 21%.

Минусом индивидуальных инвестиционных счетов является то, что средства замораживаются на 3 года. Нежелательно снимать деньги в течение этого периода, в противном случае вы не сможете использовать налоговый вычет.