Як зберегти гроші при інфляції?

Інфляція – некерований процес, який нікого не шкодує ні старих, ні дітей, ні багатих і ні простих людей. А це означає, що гроші завжди знаходяться під загрозою.

Як зберегти гроші від інфляції? Чи існують способи зберегти гроші? Є надійні варіанти, які допоможуть вберегти заощадження від девальвації? Давайте в усьому грунтовно розберемося.

Визначення та опис процесу

Сам термін інфляція має широке поняття, у нього входить зміна вартості рухомого майна та нерухомості. Багато, звичайно, скажуть, що це їх не стосується, проте насправді вони не праві. Підвищення цін на яхти, пароплави, паровози, палаци і різне обладнання торкнеться і гаманці пересічних громадян. Зазвичай це відбувається через зростання вартості споживчих товарів.

Якщо поглянути на рівень середньорічної інфляції за останні роки, то можна відзначити наступну динаміку: за 15 років вона склала 8,66%, за 10 років лише 7,3%, за 5 років дійшла до рівня 7,28%. Виходячи з цих відомостей, і будемо описувати цей «нехороший» процес.

Що ж робити? Як зберегти заощадження від інфляції? Треба шукати варіанти, які допоможуть це зробити. У нашій статті описано безліч варіантів де зберігати гроші, вам потрібно лише вибрати підходящий.

Варіант 1

Найпопулярнішим на сьогодні способом є банківський вклад. Однак його вигідність під великим питанням. Як зараз зберегти гроші? Раніше, щоб зробити вигідні вкладення, достатньо було провести короткий аналіз пропозицій банків і вибрати той, який пропонує найвищу прибутковість.

У наші дні, коли банки один за іншим закриваються, звертати увагу потрібно не на ставки, а на надійність фінансової установи, якщо ви не хочете в майбутньому бігати і витрачати свій час і нерви, щоб повернути кровні заощадження. Незважаючи на те, що внески застраховані, і клієнт у будь-якому випадку отримає свої гроші, насправді все виглядає інакше. Крім того, ви отримаєте тільки ті гроші, які вклали, а от відсотки, виплачувати вам ніхто не буде.

Припустимо, ви маєте накопичення, і хочете запустити їх «у справу» — відкрити банківський депозит на 12 місяців. Нарахування винагороди відбудеться в кінці терміну. Наприклад, якщо виникне форс-мажор в момент дії вкладу, то ви можете розраховувати тільки на повернення суми депозиту, яку внесли в банк. У зв’язку з тим, що нарахування винагороди ще не було, фонд гарантує повернення вкладів, виплачувати їх не буде. Звичайно, ви можете особисто піти в банк і спробувати вибити належні відсотки, але навряд чи ви знайдете власників на місці. Тому радимо вибирати депозит з щомісячною чи щоквартальною капіталізацією відсотків. Як тільки, відсотки додадуться до основного внеску, з цього моменту вони теж вважаються застрахованими. Як зберегти заощадження в цьому році?

Якщо скласти список найбільш надійних банків, то можна помітити, що винагорода у них дещо кульгає. Але тут особливо вибирати не доводиться. Що для вас важливо надійність або прибутковість? Більшість банків пропонує відсоткову ставку, яка дорівнює розміру інфляції, зафіксованої в країні.

Винагороду можна змінити за рахунок:

• розміру капіталовкладення;
• строку дії депозиту.

Чим більше буде сума і тривалість вкладу, тим вищою буде ставка, яку банк пропонує клієнтам.

Таким чином, банки можуть зберегти гроші від інфляції, можливо не так добре, як ви хочете, але більшу частину грошей, ви все-таки зможете зберегти. Згідно середній статистиці банки відстають від інфляції на 0,5-1% за рік.

Варіант 2

Прекрасною альтернативою банківським вкладам вважаються банківські карти. Великий плюс даного рішення в тому, що не потрібно заморожувати фінанси на тривалий час. Винагорода буде нараховуватися на будь-яку суму, та й зняти їх можна буде в будь-який момент. Вибираючи карту, зверніть увагу на те, як нараховується винагорода. Вибрати слід щоденне винагороду, яке буде розраховуватися, виходячи з поточного залишку на карті. Це означає, що кожен день буде приносити вам дохід.

Якби ви віддали перевагу вкладу, то вам обов’язково потрібно було б залишати гроші на життя, а вибравши карту, вам вже про це думати не потрібно, та й до того ж гроші на життя будуть приносити ще й зайву копієчку.

Ви будете здивовані, але за багатьма картками нараховується винагорода, що не поступається відсотку за банківськими депозитами. Безумовно, вони в середньому трохи програють за ставками депозитами, але тут слід врахувати той факт, що працює вся сума, тому є можливість заробити більше.

Банківська карта-хороша альтернатива депозитам, оскільки немає потреби заморожувати гроші на тривалий період, в роботі будуть всі гроші, та й нарахування винагороди буде здійснюватися щомісяця. В цілому, це непоганий спосіб, який допоможе зберегти гроші від інфляції.

Як зберегти рублі?

Рубль є нестабільною валютою, яка постійно знецінюється. На відміну від нього долари і євро являють собою тверді і надійні валюти. На думку більшості людей, найкращий спосіб зберегти гроші-це обміняти їх на долари або євро. Чи насправді це вигідно? Давайте подумаємо логічно? Обмін-це просте перекладання накопичень з однієї валюти в іншу. Як відомо, інші валюти також схильні до інфляції. Якщо взяти для прикладу Долар, то середньорічна інфляція по ньому становить приблизно 2%. У розвинених країнах СНД середньорічне зростання ІСЦ доходить до 7-8%, це означає, що обмінявши гроші на долари, ви захистите гроші від знецінення на 5-6%. Частково ми відповіли на питання. Чи завжди вигідний даний обмін?

Купівля долара вигідна лише в довгостроковій перспективі, для коротких періодів даний спосіб не підходить.

У наш час можна також відкрити валютні вклади. Прибутковість за доларовими депозитами не перевищує 2% на рік. Дане винагороду дозволяє закрити пролом, яка утворилася через різницю між інфляцією в доларах і рублях. Але цей результат також можливий після закінчення декількох років. Валютні вклади володіють такими ж ризиками, що і прості. При невеликому терміні вкладу ймовірність того, що валютний курс зменшиться, досить висока.

Що купити, щоб зберегти гроші?

Ви можете вкласти гроші в нерухомість. Єдиний мінус подібного варіанту в тому, що потрібно дуже багато коштів. Чи забезпечить цей спосіб надійний захист від інфляції, можна зрозуміти, вивчивши статистичні дані. Вибухове зростання цін на житло в середині 2000 року – це виключення з правил. Зростання вартості житлових об’єктів у всьому світі рівнозначне рівню інфляції + / – 2%. Придбання квартири в надії, що її вартість з часом підвищиться – непередбачуваний процес. Простій житла-занадто дороге для власника задоволення, адже платежі по ЖКГ не стоять на місці. Частково відшкодує ці витрати здача житла в оренду, але і тут бабуся надвоє сказала.

Як правило, у орендодавців волосся стає дибки, коли тимчасові мешканці їдуть, після них квартирі потрібен капітальний ремонт. І навіть не знаєш, що краще, щоб житло простоювало або здати в оренду і налаштовуватися на капітальний ремонт.

Як врятувати гроші від інфляції? Ми не будемо торкатися теми пайових фондів нерухомості Росії, тому що вони пропонують вельми каламутну схему і високе порогове значення для входу. Якщо пайовик буде перебувати далеко від власників фонду, то він в підсумку виявиться ні з чим. І це зовсім не вигадка, як показує практика, так зазвичай і відбувається, фонд «лопається» як мильна бульбашка і ви залишаєтеся в результаті з носом.

В інших країнах, звичайно, справи йдуть трохи краще. Є фахівці, які за вас вкладають в комерційну нерухомість, потім віддають її в оренду, тобто виконують всі ваші дії. Акціонери отримують дивіденди щокварталу в розмірі 90-95% від прибутку. Таким чином, прибутковість даного способу варіюється від 5 до 8% річних у доларовому еквіваленті. До того ж і вартість нерухомості постійно зростає пропорційно з рівнем інфляції.  В принципі, даний спосіб виглядає непогано.

Один пай в середньому коштує 100-200 доларів. Основний недолік даного способу в тому, що потрібен вихід на іноземні ринки, а для цього знадобиться закордонний брокер. Відповідаючи на запитання: “Чи можна захистити свої доходи від інфляції?”, можна сказати, що “так”. Фактичний прибуток перевищує очікуваний, якщо ви вкладете кошти на термін від 3 років. Недолік даного способу в тому, що вартість нерухомості може час від часу просідати.

Як захистити гроші від інфляції? Чи варто вкладати в дорогоцінний метал?

Існують вагомі аргументи на користь даного способу. По-перше, золото є фізичним товаром, вартість якого зростає разом з інфляцією. По-друге, золото-це гарант від воєн, економічних криз і різних потрясінь. Як тільки настають подібні моменти, вартість жовтого металу спрямовується вгору. По-третє, котирування золота на світовому ринку виражається в доларах. У той час, коли курс долара слабшає, вартість золота в цій валюті починає набирати обертів у бік подорожчання.

А тепер перейдемо до мінусів даного варіанту:

• вартість золота може коливатися як в більшу, так і меншу сторону;
• вкладення в дорогоцінні метали можуть супроводжуватися певними витратами (комісіями, податками)

Як зберегти гроші від інфляції? Можливість зберегти накопичення від знецінення подібним способом зростають разом зі збільшенням періоду інвестування. Оптимально робити подібні вклади на 3-5 років.

Облігації також можуть захистити заощадження від інфляції. Прибутковість цього виду цінних паперів вище інфляції на 2-3%. На винагороду по купону впливає надійність емітента, час обігу цінного паперу та її вид. Для тих, кому не відомі тонкощі фінансового світу, даний спосіб може здатися злегка тужно і незрозумілим, деяким можливо доведеться вивчати його з нуля. В процесі навчання ви зустрінете багато страшних термінів, типу купонна прибутковість, дефолт, емітент, оферта і т. д. Однак страшно тільки на перший погляд, у цілому, якщо прочитати парочку фінансових статей, то ви зможете зрозуміти, що являють собою облігації і як вони працюють. Якщо ви все ще не вирішили, як уберегти гроші від інфляції, то купівля облігацій, які мають індексований номінал, відмінний варіант. Власники акцій в будь-якому випадку отримають дохід вище інфляції на 2,5%. Як зрозуміти? Приміром, якщо інфляція в країні за рік будуть 10%, то ви отримаєте 12,5%.

Євробондами називають ті ж самі облігації, тільки в доларах. По ним можна отримати прибутковість близько 3-5% за рік в валюті. У всьому іншому вони схожі на звичайні облігації. В цілому євробонди володіють такими ж властивостями, що і звичайні облігації. Вартість 1 єврооблігації починається від 1 долара за 1 штуку, також є цінні папери, які стоять 10 000 – 100 000 доларів.

Таким чином, незалежно від того, які боргові цінні папери ви вибрали, вони відмінно захищають кошти від інфляції, підходять як на короткі терміни, так і на довгострокову перспективу.

Купуючи акцію, ви стаєте співвласником бізнесу. Дане придбання дозволяє вам отримувати ті ж плюшки, що мають солідні інвестори, які володіють акціями на суму, що перевищує сотні тисяч доларів.

Будь-яка компанія – це, насамперед, бізнес. Разом з її розвитком збільшується капіталізація або вартість акцій. В наш час більшість компанії також виплачують своїм акціонерам дивіденди. Існують такі компанії, де один дивідендний потік може з лишком покрити значення інфляції. Наприклад, на металургійних компаніях акціонери отримують близько 10% дивідендів.

Під час інфляції дорожчає абсолютно все, причому активи компанії не є винятком з правил. Приміром, якщо в країні ціна зросте на все що є, то і бізнес автоматично стане дорожче на рівень інфляції. В чому ж підступ?

На жаль, не тільки ростуть, але і падають в ціні, причому коливання в ту або іншу сторону може істотно змінюватися відсотків на 20-30. Як правило, капіталовкладення слід робити лише в компанії, які мають хороший і стабільний бізнес, в цьому то і проблема. Як переконатися в тому, що компанія надійна і стабільна? Як краще зберегти гроші від інфляції?

В даній ситуації оптимальним рішенням стане придбання всіх найбільших компаній за один раз. Тільки в цьому випадку Вам не потрібно буде робити аналіз кожної компанії. Якщо вибрати тільки самі топові, то рівень прибутковості вийде на середнє значення серед них. Як заробити на інфляції і придбати усі компанії за 1 раз? Скільки грошей знадобиться, щоб втілити цю задумку в реальність?

Якщо ви зможете виконати цю умову, то в середньому отримаєте прибутковість, яка буде вище інфляції на 4-6% в рік. Однак дане правило діє лише на тривалих строках, які починаються від 5-10 років.

Покупку компанії можуть зробити лише учасники ETF. Приміром, фонд на російські акції включає 42 великі компанії, які на слуху у багатьох інвесторів і не тільки. Вартість 1 ETF може доходити до декількох тисяч рублів. Які ж мінуси у цього способу?

Даний спосіб вважається дуже ризикованим, оскільки ніхто не дасть гарантію отримання доходу, так як фондовий ринок може і знизитися, причому дана тенденція відбуватиметься не один рік, а кілька років поспіль.

Фінансові експерти не радять інвестувати в акції на невеликі терміни. Якщо ви розраховуєте на 2-3 роки, то цей спосіб вам не підходить.

Таким чином, даний варіант, як захистити свої заощадження від інфляції, розрахований на тривалий період. Тільки при такому розкладі справ, ви можете розраховувати на прибутковість, яка перекриє інфляцію. Чим ширше будуть горизонти інвестування, тим менше будуть втрати.

Як захистити свої доходи від інфляції? Багато інвесторів сьогодні пов’язують ІВС з облігаціями. Дане рішення забезпечує вкладнику отримання подвійного доходу. Ви одночасно отримуєте дохід з облігацій та економите на податках.

Найбільш надійні боргові цінні папери мають прибутковість близько 8% в рік. В якості бонусу держава дозволяє робити вирахування в розмірі 13% від суми, яка була внесена. Складаємо отримані значення і отримуємо річний прибуток у розмірі 21%.

Мінусом індивідуальних інвестиційних рахунків є те, що кошти заморожуються на 3 роки. Небажано знімати гроші протягом цього періоду, в іншому випадку ви не зможете використовувати податковий відрахування.