Персональный финансовый план: что это такое и зачем он нужен?

Умение управлять своими деньгами, откладывать сбережения и грамотно распоряжаться ими может далеко не каждый, но буквально каждый может научиться этому. И посодействовать в этом направлении может индивидуальный финансовый план – это список достижения материальных желаний конкретного человека в будущем и описание того, как именно он будет воплощать их в жизнь. Программу денежных действий можно составить на месяц, год или на несколько лет, в зависимости от конкретных целей. Фактически, такой документ можно назвать сценарием, в котором описаны материальные задачи и методы их решения. Подобная схема действий очень схожа с бизнес-планированием, формирующимся для создания и развития бизнеса. Главное отличие от него – это распределение личного или семейного бюджета.

Простыми словами, это список доходов человека (зарплата, проценты от депозитов, наследство, иные поступления) и того, на что он планирует их потратить. Сюда входят как постоянные расходы на питание, проезд, содержание семьи, так и более значимые цели, например, дорогостоящий отпуск, покупка нового жилья, автомобиля. Такой список дисциплинирует человека и помогает ему отказаться от ненужных и незапланированных покупок. До того как составить личный финансовый план, нужно понимать, что эта программа действий направлена не для того, чтобы постоянно экономить, а для того, чтобы можно было максимально оптимизировать затраты и получать больше за те же деньги.

Кому необходим личный финансовый план

На самом деле схема распоряжения средствами требуется каждому, кто хочет оценить своё материальное положение, управлять им и улучшать его в будущем. Ведь ее можно рассматривать, как дорожную карту, показывающую, когда тратить, как увеличить прибыль и инвестировать. Принципиально не только составить личный финансовый план, но и придерживаться выбранного пути для достижения своих целей. Планирование — это ключ, к удержанию от импульсивных покупок, показывающий реальность в цифрах и помогающий приумножать капитал. Но есть те, кому порядок распоряжения средствами просто необходим.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: На чем сэкономить деньги?

Среди них:

• Предприниматели. Умение управлять своими личными средствами напрямую влияет на предпринимательскую деятельность.
• Должники. Для этой категории людей крайне важно иметь программу заработка и траты денег для погашения долгов.
• Расточители. Обычно это довольно импульсивные люди, которые даже не замечают, когда тратят деньги впустую. Для них финансовый план – это отличная возможность научиться контролировать и ограничивать свои траты.

Преимущества составления личного финансового плана

1. Объективная оценка материального состояния. Проект даст понять в цифрах заработок/траты, а также то, сколько можно зарабатывать/тратить и сколько денег потребуется в будущем. Благодаря обоснованной программе выполнения внесенных задач, наступает осознание того, какие цели реальны и материализуются в будущем, а какие будут нереализованными.
2. Конкретизация желаний. При целеполагании желательно просчитать стоимость всех пунктов, временные рамки их достижения, периодичность отчислений на их осуществление.
3. Расстановка приоритетов. Ранжирование приоритетов способствует принятию решения о том, что действительно необходимо человеку, а что можно отложить на будущее, от чего вообще можно отказаться.
4. Отличная мотивация. Планирование и целеполагание – хорошая мотивация для совершенствования в финансовом направлении.
5. Оценка реальных возможностей. Благодаря планированию трат и поступлений можно убедиться в достижимости или наоборот недосягаемости целей, объективно оценить реальное положение дел. Кроме того, данная тактика поможет понять, в каком направлении двигаться для эффективной реализации задач в оптимальные сроки.
6. Проработка вариантов тактики. Создание подробной программы действий поможет решить, в каком порядке расставлять приоритеты, уделить внимание одному пункту или же сразу нескольким, соблюсти баланс между повседневными затратами и реализацией долгосрочных задач.
7. Шанс исключить неправильные решения, необдуманные траты и вложения. Систематизация этих данных поможет оценить, как ежедневные денежные вопросы и их решения влияют на доходность.
8. Возможность подобрать подходящие методы экономии и приумножения средств.
9. Конкретная схема сокращения пассивов и увеличение капитала. Приближение к поставленным целям можно последовательно прослеживать.
10. Отсутствие хаоса в денежных вопросах. Такая программа содействует исключению хаоса в финансах, способствует легкому отказу от спонтанных порывов и мыслей, которые зачастую перестают быть актуальными спустя некоторое время.

Финансовый план: как составить?

Многие наши сограждане живут от зарплаты до зарплаты, зачастую не умеют правильно планировать и тратить свои фин.средства. В нашем быстро меняющемся и непостоянном современном мире, для многих долгосрочное и даже среднесрочное планирование действительно редкость. А все потому, что люди просто не знают как составить личный финансовый план и как его реализовать. Ведь в этой работе важна не только правильно составленная программа действий, но и ее систематическая реализация. И именно дисциплинированное соблюдение заданного курса может стать самым трудным испытанием. В любом случае крайне важно по каждой статье расходов вкладываться в заданные рамки.

Вариантов, как составить финансовый план немало, но традиционно все эксперты придерживаются следующих этапов:

• Постановка задач. Четкое определение того, для чего пишется программа, способствует и в ее планировании, и в ее реализации.
• Сроки. В зависимости от значимости, необходимо задать всем пунктам временные рамки.
• Оптимизация доходов. На этом этапе определяются все возможные источники доходов.
• Оптимизация расходов. Четкое разделение необходимости и сиюминутных желаний – еще один шаг на пути к экономической грамотности и достижения намеренных задач.
• Следование выбранному курсу. Строгое выполнение заданных ориентиров и установленных на них лимитов поможет добиться максимальной эффективности.