Куди вкласти гривню?

Ви нагромадили 100 тис. гривень, але не знаєте, що з ними далі робити? Будь-який фінансист скаже, що гроші не повинні стояти без діла, вони повинні приносити дохід, а не припадає пилом під матрацом. Багато людей знаходяться в аналогічній ситуації і не знають, куди краще вкласти свої заощадження.

Куди інвестувати гривню? Відповідь на це питання цікавить багатьох українців, тому що зараз вони можуть використовувати кілька способів інвестування, кожен з яких має свої переваги та мінуси. Порівнявши їх, кожен користувач зможе вибрати відповідний варіант, що відповідає його накопиченням.

Куди вкладати гроші на депозит?

Цей варіант інвестування вважається одним із найпопулярніших у співвітчизників, особливо коли йдеться про невелику суму. Сенс його дуже простий, ви довіряєте кошти банку певний час, він ними користується, та був повертає з відсотком. Незважаючи на те, що все так просто, депозити мають певні тонкощі та стратегії. Вкладники з великим досвідом стежать за вигідними вкладами, щоб дати потім на них кошти. Спочатку на рахунок вноситься невелика сума, таким чином фіксується відсоток, потім після того, як термін іншого депозиту добігає кінця, вони поповнюють відкритий більшою сумою.

Головний принцип дії депозиту зрозумілий усім, навіть тим, хто не має фінансової освіти. Банк платить вам за те, що ви даєте можливість користуватися вашими фінансами. Залежно від строку вкладу, може змінюватися відсоткова ставка. Банківський депозит є непоганим варіантом для того, щоб інвестувати 100 тис. гривень, оскільки в результаті ви отримаєте непоганий дохід, при цьому гроші заморозяться на невеликий період.

До переваг цього виду інвестицій відносять:

• інвестування грошей із гарантією. Фонд гарантування вкладів фізосіб надає гарантію повернення коштів до 200 000 гривень.;
• простота та доступність. Він не вимагає особливих знань у галузі фінансів;
• прибутковість по ньому відома заздалегідь, тому його без проблем можна розрахуватиь;
• вкладник самостійно може обрати банківську установу та депозит.

Багатьом здасться, що депозити не мають недоліків. Однак насправді це не так. Депозити у гривні мають 2 основні мінуси. Перший – інфляція, яка буквально «зжирає» прибутковість проекту, другий – це податок із «заробітку».

Більшість інвесторів-початківців хоче знайти безпечне вкладення грошей. Тож вибирають для інвестицій банківські метали. Як правило, перевага надається традиційному жовтому металу – золоту. Також сьогодні банки надають населенню можливість відкрити депозит у металах.

Як правильно робити інвестиції? Клієнти можуть придбати формально золоті зливки вагою від 1 грн. до 1кг. Чим злиток буде важкішим, тим дешевше вам вийде 1 гр. золото. Наприклад, якщо ви бажаєте придбати 100 гр. золота в банку, краще купити його 1 злитком, ніж кілька невеликих. Різниця вартості 1 грама може становити 2- 5%.

У наші дні розрізняють 2 види «золотих» банківських депозитів, які відрізняються один від одного тим, що перший безпосередньо пов’язаний з фізичним постачанням дорогоцінного металу, а другий відкривається без неї. Під поставкою розуміється факт того, що ви купуєте метал у банку та «ставите» його на депозит, або приносите «з дому» свої зливки. Після закінчення терміну дії депозиту, банк поверне вам ваш внесок і винагороду в зливках розміром менше або в гривнях чинному курсу.

Якщо ви вибрали другий варіант «без постачання», всі операції будуть виконуватися тільки грошима. До каси банку потрібно буде внести необхідну суму, її переведуть у віртуальне золото та зарахують на депозит. Коли термін дії депозиту підійде до кінця, процедура повториться, але тільки в зворотному порядку – золото разом з нарахованими відсотками конвертують у національну валюту, потім видадуть кошти з каси.

Суми 100 тис. гривень цілком вистачить, щоб придбати 4 злитки золота вагою 20 грам та відкрити банківський внесок під 3% річних.

Одним з основних плюсів даного способу є те, що метали відносяться до надійних та ліквідних активів. На відміну від валюти метал не прив’язаний до економіки будь-якої держави, для інвесторів – це «тиха гавань» у будь-якій ситуації. Попит на золото зазвичай зростає у кризові часи, разом із ним зростає і його котирування. У 2020 році вартість тройської унції золота була 1562 дол.США, що на 18% більше за показник 2019 року.

Недоліків цього варіанта більше ніж переваг. До них відносять низьку прибутковість та клопіт при «роботі» з фізичним золотом. Його зберігання у осередку призведе до витрат, які можуть становити кілька тисяч гривень на рік. Вдома залишати його небезпечно. Крім цього метал вимагає до себе бережливого відношення, тому що пошкодження у вигляді подряпин позначаться на його вартості, зокрема, набагато її зменшать. Ще одним недоліком даного способу є те, що вони не захищаються ФГВФО.

Інвестиції в нерухомість: чи є прибуток?

Багато людей сьогодні вкладають кошти в нерухомість, сподіваючись, що таким чином вони забезпечують себе постійним додатковим доходом. Наприклад, можна придбати нерухомість, а потім здати в оренду. Якщо ви нікуди не поспішайте, то можете зробити вкладення в «Котлован», і придбати квартиру дешевше на 30%. Купуючи 1 кімнатну квартиру в столиці, ви можете спокійно її здати в оренду за 7-10 тис. гривень на місяць. І тут річна дохідність капіталовкладень становитиме 8-9% на рік. Однак накопичень 100 тис. гривень не вистачить, щоб скористатися цим рішенням. Одна кімната в столиці мінімально коштує 35-40 тис. доларів, в регіонах її можна придбати за 10-20 тис. доларів.

До переваг цього варіанту належить його простота. Ви купуєте актив, що стабільно приносить дохід щомісяця. Нерухомість також відноситься до ліквідних активів, це означає, що продати її ви зможете у будь-який час за ринковою вартістю, оскільки попит на неї в Україні досі залишається досить високим.

До недоліків цього способу інвестування відноситься те, що він має високий поріг входу. Іншими словами, для інвестицій знадобиться велика сума, причому кошти можуть піти не лише на покупку, а й на ремонт. Крім того, якщо вам терміново знадобляться кошти на інші цілі, ви не зможете швидко продати її.

Куди вкласти гроші під високий відсоток із гарантією?

Облігаціями внутрішньої держпозики називаються державні цінні папери, які розміщуються Міністерством фінансів на внутрішньому ринку України. Завдяки їм держава отримує фінанси від інвесторів – фізосіб та компаній, щоб покрити свої потреби, потім через певний термін вона повертає їх із відсотками інвестору.

Використання цього інструменту вкладення коштів є цікавим з деяких причин. По-перше, держава гарантує повне повернення коштів із цих паперів. По-друге, дохід за облігаціями не підлягає оподаткуванню, це означає, що інвестор заплатить лише 1,5% суми (військовий збір). Прибутковість облігацій у національній валюті може дорівнювати обліковій ставці, встановленої Національним Банком України, або бути вищою за неї. На сьогоднішній день вона становить 18% річних, такі умови не зустрінете в жодному комерційному банку. У разі потреби інвестор у будь-який час може реалізувати свої активи на вторинному ринку.

ОВДП мають і мінуси. Наприклад, вони супроводжуються додатковими витратами. Щоб їх придбати, знадобиться відкрити рахунок у банку та у зберігача цінних паперів, а також заплатити брокеру комісійні та багато іншого. Щоб інвестиції принесли вигоду, потрібно, щоб вони були великими, а саме від 1 млн. гривень. З маленькими сумами краще не впрягатися в цю витівку, оскільки витрати перевищать дохід. Таким чином, цей варіант не підходить для 100 тис. гривень.

Сьогодні відомий ще один спосіб вкласти гроші під відсотки в Україні. Це p2p кредитування. Даний спосіб є механізмом отримання грошей від фізичних осіб на спеціальних онлайн-сервісах. Його сенс у тому, що люди займають фінанси один одному чи компаніям, минаючи фінансові установи.

Цей спосіб для України вважається досить молодим, зараз працює лише 5 майданчиків, на яких інвестор може «заробити», пропонуючи свої кошти позичальникам. Розмір позик становить 5000-500000 гривень. Із сумою 100 тис. гривень ви можете спробувати себе в ролі кредитора. Цей варіант вважається, мабуть, найприбутковішим із тих, що ми раніше назвали. Інвестор, який займається подібною діяльністю, може отримати прибуток 20-35% від суми вкладень.

Також цей перспективний спосіб має свої недоліки. Де великий дохід, там і ризики високі. Так було у всі часи, і цей спосіб не став винятком, оскільки це беззаставні позики, і ви самі ухвалюєте рішення про їх видачу. Є майданчики, які допомагають стягувати борги, проте їхні дії зводяться лише до нагадування позичальникам про прострочення.

Ви можете спробувати вкласти наявні заощадження у валюту, купити її можна у банківській установі або за допомогою брокерських компаній. Особливою популярністю користується долар США, євро, англійський фунт, йена та швейцарський франк. Із сумою 100 тис. гривень ви можете спробувати свої сили у цій справі.

Якщо ви маєте поняття, як змінюється курс валют і які фактори викликають коливання, то без проблем зможете отримати дохід на його стрибках в той чи інший бік. Крім того, зберігаючи гроші у валюті, ви зможете убезпечити свій капітал від інфляції. Ще одним плюсом валюти є її ліквідність. Мінус цього способу в тому, що курс валют зараз непередбачуваний, та й інфляція спостерігається у всіх світових економіках.