Персональний фінансовий план: що це таке і навіщо він потрібен?
![персональный финансовый план](https://energylineinvest.com/wp-content/uploads/2021/09/8a77dee020ef78316ac764e6dc35395d.1200x900.jpg)
Вміння керувати своїми грошима, відкладати заощадження і грамотно розпоряджатися ними може далеко не кожен, але буквально кожен може навчитися цьому. Посприяти в цьому напрямку може індивідуальний фінансовий план – це список досягнення матеріальних бажань конкретної людини в майбутньому і опис того, як саме він буде втілювати їх у життя. Програму грошових дій можна скласти на місяць, рік або кілька років, залежно від конкретних цілей. Фактично, такий документ можна назвати сценарієм, в якому описані матеріальні завдання і методи їх вирішення. Подібна схема дій дуже схожа з бізнес-плануванням, формується для створення та розвитку бізнесу. Головна відмінність від нього – це розподіл особистого або сімейного бюджету.
Простими словами, це список доходів людини (зарплата, відсотки від депозитів, спадщину, інші надходження) і того, на що він планує їх витратити. Сюди входять як постійні витрати на харчування, проїзд, утримання сім’ї, так і більш значущі цілі, наприклад, дорогий відпустку, купівля нового житла, автомобіля. Такий список дисциплінує людину і допомагає йому відмовитися від непотрібних і незапланованих покупок. До того, як скласти особистий фінансовий план, потрібно розуміти, що ця програма дій спрямована не для того, щоб постійно економити, а для того, щоб можна було максимально оптимізувати витрати і отримувати більше за ті ж гроші.
Кому необхідний особистий фінансовий план
Насправді схема розпорядження коштами потрібно кожному, хто хоче оцінити своє матеріальне становище, керувати ним і покращувати його в майбутньому. Адже її можна розглядати, як дорожню карту, що показує, коли витрачати, як збільшити прибуток та інвестувати. Принципово не тільки скласти особистий фінансовий план, але і дотримуватися обраного шляху для досягнення своїх цілей. Планування — це ключ, до утримання від імпульсивних покупок, що показує реальність в цифрах і допомагає примножувати капітал. Але є ті, кому порядок розпорядження коштами просто необхідний.
Серед них:
- Підприємці.Вміння керувати своїми особистими коштами безпосередньо впливає на підприємницьку діяльність.
- Боржники.Для цієї категорії людей вкрай важливо мати програму заробітку і витрати грошей для погашення боргів.
- Марнотрати.Зазвичай це досить імпульсивні люди, які навіть не помічають, коли витрачають гроші даремно.Для них фінансовий план – це відмінна можливість навчитися контролювати і обмежувати свої витрати.
Переваги складання особистого фінансового плану
- Об’єктивна оцінка матеріального стану. Проект дасть зрозуміти в цифрах заробіток/витрати, а також те, скільки можна заробляти/витрачати і скільки грошей буде потрібно в майбутньому.Завдяки обґрунтованою програмою виконання внесених завдань, настає усвідомлення того, які цілі реальні і матеріалізуються в майбутньому, а які будуть нереалізованими.
- Конкретизація бажань. При цілепокладанні бажано прорахувати вартість всіх пунктів, часові рамки їх досягнення, періодичність відрахувань на їх здійснення.
- Розстановка пріоритетів. Ранжування пріоритетів сприяє ухваленню рішення про те, що дійсно потрібно людині, а що можна відкласти на майбутнє, від чого взагалі можна відмовитися.
- Відмінна мотивація. Планування і цілепокладання – хороша мотивація для вдосконалення в фінансовому напрямку.
- Оцінка реальних можливостей. Завдяки плануванню витрат і надходжень можна переконатися в досяжності або навпаки недосяжності цілей, об’єктивно оцінити реальний стан справ. Крім того, дана тактика допоможе зрозуміти, в якому напрямку рухатися для ефективної реалізації завдань в оптимальні терміни.
- Опрацювання варіантів тактики. Створення детальної програми дій допоможе вирішити, в якому порядку розставляти пріоритети, приділити увагу одному пункту або ж відразу декільком, дотримати баланс між повсякденними витратами і реалізацією довгострокових завдань.
- Шанс виключити неправильні рішення, необдумані витрати і вкладення. Систематизація цих даних допоможе оцінити, як щоденні грошові питання та їх вирішення впливають на прибутковість.
- Можливість підібрати відповідні методи економії та примноження коштів.
- Конкретна схема скорочення пасивів і збільшення капіталу. Наближення до поставлених цілей можна послідовно простежувати.
- Відсутність хаосу в грошових питаннях. Така програма сприяє виключенню хаосу у фінансах, сприяє легкому відмови від спонтанних поривів і думок, які часто перестають бути актуальними через деякий час.
Фінансовий план: як скласти?
Багато наші співгромадяни живуть від зарплати до зарплати, часто не вміють правильно планувати і витрачати свої фін.кошти. У нашому мінливому і непостійному сучасному світі, для багатьох довгострокове і навіть середньострокове планування справді рідкість. А все тому, що люди просто не знають як скласти особистий фінансовий план й як його реалізувати. Адже в цій роботі важлива не тільки правильно складена програма дій, але і її систематична реалізація. І саме дисципліноване дотримання заданого курсу може стати найважчим випробуванням. У будь-якому випадку вкрай важливо по кожній статті витрат вкладатися в задані рамки.
Варіантів, як скласти фінансовий план чимало, але традиційно всі експерти дотримуються наступних етапів:
- Постановка завдань. Чітке визначення того, для чого пишеться програма, сприяє і в плануванні, і в її реалізації.
- Терміни.Залежно від значущості, необхідно задати всіма пунктами тимчасові рамки.
- Оптимізація доходів. На цьому етапі визначаються всі можливі джерела доходів.
- Оптимізація витрат. Чіткий поділ необхідності і сьогохвилинних бажань – ще один крок на шляху до економічної грамотності і досягнення намічених завдань.
- Слідування обраним курсом. Суворе виконання заданих орієнтирів і встановлених на них лімітів допоможе домогтися максимальної ефективності.
Залишити відповідь