Що таке ПІФи і як на них заробити

Якщо у вас є певна сума грошей, і ви хочете її примножити, постає питання, куди ці кошти вкласти? Ставки за вкладами влаштовують не всіх, а для того щоб працювати з цінними паперами, необхідно вчитися, на що не завжди є час і бажання. Новачкам можна порадити використовувати інструменти з мінімальними ризиками і інвестувати в Піфи.

ПІФ – що це?

ПІФ або Пайовий інвестиційний фонд – це інструмент для інвесторів, що об’єднує в собі гроші різних вкладників. На ці кошти формується один загальний для всіх інвестиційний портфель. Кожен вкладник отримує за свої гроші частку в портфелі – пай. Його розмір прямо залежить від того, скільки грошей було вкладено.

Якщо ПІФ функціонує добре, набуває надійні цінні папери, тоді паї його учасників значно підвищуються в ціні. Відповідно, будь-який вкладник може продати свій пай за ціною вище тієї, ніж купував, і отримати прибуток. Сам по собі пай не може приносити прибуток, на нього не нараховуються відсотки. Заробити можна тільки на різниці між ціною придбання і ціною його продажу. ПАЇ – це активи, ціна на них складається з вартості вхідних у нього акцій.

У діяльності інвестиційного фонду беруть участь різні сторони. Інвестором називають того, хто віддає в фонд власні гроші і отримує за це певні паї. КК управляє всіма фінансами фонду, приймаючи рішення, куди вкладати гроші. За це КК стягує певний відсоток, розмір якого формується з правил конкретного фонду.

Коли КК купує вигідні активи, інвестиційний портфель фонду підвищується у вартості, відповідно, вона отримує хороші відсотки. Тому для керуючої фондом компанії вигідно купувати тільки ефективні та якісні папери. КК працює на підставі ліцензії, її діяльність контролює Центральний банк РФ.

Крім цього існують агенти, компанії, за допомогою яких можна купувати паї. Такими агентами, як правило, є банки. Також в інвестиційній діяльності за допомогою Піфів беруть участь реєстратори, аудитори, брокери.

В якій ПІФ краще інвестувати?

На даний момент на ринку існують різні класифікації Піфів, їх розрізняють за термінами придбання та продажу паїв.

Найбільш комфортним для звичайного інвестора при інвестуванні в Піфи вважається відкритий фонд. У ньому не обмежені терміни угод, інвестор може продати чи придбати пай, коли йому буде зручно.

Керуючі подібних фондів розміщують кошти в максимально ліквідні активи, так як паї часто купуються і продаються. Терміни, в які може здійснюватись продаж або купівля, вказані в угоді, учасники фонду його попередньо повинні підписати.

Інтервальний ПІФ – це фонд, де продаж та придбання акцій можливе тільки в строго певний час, воно прописується в правилах діяльності фонду.

Крім цього, Піфи розрізняють за ризиками на:

• консервативні, вони складаються, як правило, з облігацій;
• ризиковані, в портфель входять тільки акції;
• змішані можуть містити різні активи.

Піфи. Як заробити?

Аби інвестувати свої гроші в ПІФ необхідно перевести їх через брокера, агента або принести особисто. Всі дані зберігаються в спеціальному депозитарії, всі процеси контролюються ЦБ.

Ваш дохід – це різниця між ціною придбання паю і ціною його продажу, при цьому необхідно також враховувати обов’язкові додаткові витрати. При купівлі або продажу паю доведеться заплатити комісію, розмір якої регламентується КК або брокером. Така комісія не є частиною ціни паю.

Також щороку сплачується комісія за професійне управління вашим портфелем, вона входить в ціну паю. Розмір комісій, що входять у ціну паю, фіксується в основних правилах організації.

Крім цього, вам доведеться платити податки. Якщо ви є власником паю менше 3 років, ви заплатите ПДФО. У цій статті ми розповідали про цікаві тактики і стратегії заробітку на Піфах.

Інвестиції в Піфи. Переваги і недоліки

Серед основних плюсів можна назвати:

• вашими активами управляють професіонали, які мають відповідну освіту та досвід.КК зацікавлена, щоб в її штаті були тільки висококваліфіковані фахівці, так як прибуток залежить від якісно сформованого інвестиційного портфеля;
• ви є власником цінних паперів різних підприємств.КК набуває активи декількох підприємств з різних економічних галузей, за рахунок чого знижує можливі ризики.Якщо якась акція впаде в ціні, збиток перекриє актив іншій компанії;
• великих вкладень в Піфи вам не буде потрібно.У таких фондах низький поріг входу, ви можете стати інвестором, маючи лише 1000 рублів;
• діяльність фонду контролюється ЦБ.Якщо КК не справляється зі своєю роботою, вона може позбутися своєї ліцензії.В даному випадку ПІФ передається в іншу КК, всі активи будуть продані, а вкладники отримають свої гроші назад;
• ПІФ прибутковість має вище, ніж у депозитних вкладів.

Але при цьому необхідно розуміти наявність мінусів інвестування в Піфи:

• дохід в цьому випадку не гарантований.КК може працювати багато років в прибуток, але на наступний рік спрацювати в збиток;
• необхідно платити комісії;
• держава не застрахує ваші вклади.

Якщо ви вирішили вкладати власні гроші в Пайовий інвестиційний фонд, врахуйте наступні рекомендації:

• вибирайте ПІФ, який підійде саме вам.Фонд може бути відкритим, інтервальним або закритим.Відмінності – строки продажу і купівлі паїв.Крім цього, фонд може бути змішаним, працювати тільки з акціями або тільки з облігаціями;
• звертайте увагу на відсоток прибутковості за прогнозами.Чим він вище, тим більше ймовірність ризиків;
• пам’ятайте, що всі дані по прибутковості складаються на підставі прогнозів, ніхто нічого не може вам гарантувати;
• вам необхідно буде заплатити два види комісійних внесків, один з них входить у вартість паю, іншої немає.

Помилково аналізувати прибутковість Піфу тільки за один рік, КК може просто пощастити. Ідеальний варіант – перевірити дохідність фонду за 3-5 років. Чим більше дистанція, тим об’єктивнішим буде кінцевий результат.